เปรียบเทียบการกู้ซื้อบ้าน 30 ปี กับการเช่าบ้านไปเรื่อย ๆ

เพื่อน ๆ หลายคนน่าจะเคยตั้งคำถามกันใช่ไหมคะ ว่าระหว่างขอสินเชื่อบ้านผ่อน 30 ปีเพื่อเป็นเจ้าของ VS เช่าบ้านอยู่ไปเรื่อย ๆ แบบไหนคุ้มกว่ากัน ? เพราะบ้านคือที่อยู่อาศัย เป็นความมั่นคงของชีวิต แต่ก็เป็นภาระทางการเงินก้อนใหญ่ที่ต้องแบกไปอีกหลายปี ดังนั้น การตัดสินใจว่าควรจะซื้อหรือเช่า จึงต้องคิดให้รอบคอบ วันนี้เราจึงจะมาวิเคราะห์กันแบบเข้าใจง่าย ๆ ว่าทางเลือกไหนเหมาะกับใคร และในระยะยาวแล้ว แบบไหนคุ้มค่ากว่ากันค่ะ

การซื้อบ้านด้วยการกู้สินเชื่อ: การลงทุนหรือภาระทางการเงิน ?

การซื้อบ้านด้วยการกู้สินเชื่อ เป็นหนึ่งในเรื่องที่หลายคนมองว่าเป็นการลงทุน เพราะเมื่อผ่อนบ้านจนครบ บ้านก็จะเป็นของเพื่อน ๆ โดยสมบูรณ์ และมีโอกาสที่ราคาบ้านจะเพิ่มขึ้นในอนาคต ซึ่งอาจช่วยสร้างมูลค่าให้แก่ทรัพย์สิน แต่ในอีกมุมหนึ่ง การกู้เงินซื้อบ้านก็เป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่ต้องรับผิดชอบเช่นกันค่ะ

ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ในการกู้ซื้อบ้าน

การกู้เงินซื้อบ้านไม่ได้หมายความว่าแค่กู้เงินจากธนาคารแล้วผ่อนคืนเท่านั้นนะคะ เพราะยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องคำนึงถึงอีก ได้แก่

1. เงินดาวน์ – ปกติแล้วธนาคารจะให้กู้เงินซื้อบ้านได้ประมาณ 80-90% ของราคาบ้าน หมายความว่าเพื่อน ๆ ต้องมีเงินดาวน์เองก่อน 10-20% ของราคาบ้าน

2. ค่างวดผ่อนบ้าน – ประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย โดยดอกเบี้ยบ้านอาจเปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร

3. ค่าธรรมเนียมการกู้ – รวมถึงค่าประเมินราคาบ้าน, ค่าธรรมเนียมจดจำนอง และค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์

4. ค่าประกันภัยบ้าน – หลายธนาคารบังคับให้ทำประกันอัคคีภัย หรือประกันภัยบ้านอื่น ๆ เพิ่มเติม

5. ค่าซ่อมแซมและดูแลรักษาบ้าน – ไม่ว่าจะเป็นค่าปรับปรุงบ้าน ค่าซ่อมหลังคา ทาสีบ้าน หรือเปลี่ยนเครื่องใช้ไฟฟ้าต่าง ๆ ค่าใช้จ่ายพวกนี้มักจะมามาแบบไม่ทันตั้งตัว

6. ภาษีที่เกี่ยวข้อง – เพื่อน ๆ ที่เป็นเจ้าของบ้านต้องเสียภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างทุกปี ซึ่งคิดตามมูลค่าทรัพย์สิน

ข้อดีของการกู้ซื้อบ้าน

แม้จะมีค่าใช้จ่ายเยอะ แต่การมีบ้านเป็นของตัวเองก็มีข้อดีที่หลายคนมองว่าเป็นการลงทุนระยะยาวค่ะ

• ได้เป็นเจ้าของบ้าน 100% เมื่อผ่อนหมด – บ้านรวมถึงที่ดินที่บ้านตั้งอยู่ จะกลายสินทรัพย์ของเพื่อน ๆ ทันทีที่ผ่อนหมด
• ราคาบ้านอาจเพิ่มขึ้นในอนาคต – ถ้าทำเลดี ราคาบ้านอาจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เช่น บ้านราคา 1 ล้านบาท อาจเพิ่มเป็น 2-3 ล้านบาทในอีก 10-20 ปีข้างหน้า เพื่อน ๆ สามารถขายทำกำไรได้ค่ะ
• ปรับปรุงบ้านได้ตามใจชอบ – อยากต่อเติมครัว ทำสวน หรือรีโนเวทห้องใหม่ก็ทำได้เต็มที่ ไม่มีเจ้าของบ้านคอยมาควบคุมค่ะ
• สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว – สำหรับเพื่อน ๆ ที่วางแผนสร้างครอบครัว การมีบ้านเป็นของตัวเองช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกหลานจะมีที่อยู่เป็นหลักแหล่งค่ะ

ข้อเสียของการกู้ซื้อบ้าน

อย่างไรก็ตาม ต้องยอมรับว่าการกู้เงินซื้อบ้านก็มีข้อเสียที่เพื่อน ๆ ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจค่ะ

• ภาระหนี้ระยะยาว – กู้เงินซื้อบ้านทีต้องผ่อนกันไม่ต่ำกว่า 20-30 ปี ภาระนี้จะติดตัวไปนานมาก และถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น รายได้ลดลงหรือเจอภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ อาจผ่อนไม่ไหวจนต้องเสียบ้านไปค่ะ
• ค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาสูง – เจ้าของบ้านต้องรับผิดชอบค่าซ่อมบ้านทั้งหมดเอง ไม่มีใครมาช่วยจ่ายค่ะ
• ย้ายที่อยู่ลำบาก – ถ้าต้องการเปลี่ยนที่อยู่ก็อาจต้องขายบ้าน ซึ่งใช้เวลาและมีค่าใช้จ่ายสูง ถ้าขายไม่ได้ก็ต้องแบกภาระค่าผ่อนต่อไปค่ะ

เช่าบ้าน: เงินจ่ายไปเปล่า ๆ หรือทางเลือกที่ฉลาด ?

กระแสการเช่าบ้านอยู่ไปเรื่อย ๆ โดยไม่จำเป็นต้องซื้อเป็นเจ้าของ ได้รับความนิยมเพิ่มชึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แน่นอนว่าเรื่องนี้ย่อมมีเหตุผลรองรับ เราจึงจะพาเพื่อน ๆ ไปดูว่าการเช่าบ้านนั้นมีค่าใช้จ่าย ข้อดี และข้อเสียอะไรที่ควรรู้บ้าง

ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ ในการเช่าบ้าน

• ค่าเช่ารายเดือน – เป็นค่าใช้จ่ายหลัก เช่น ค่าเช่าเดือนละ 10,000 บาท ถ้าเช่า 10 ปี ก็จ่ายไปแล้ว 1.2 ล้านบาท แต่เราก็จะไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านนะคะ
• ค่ามัดจำและค่าประกันความเสียหาย – ส่วนมากเจ้าของบ้านจะเก็บมัดจำล่วงหน้า 1-2 เดือน และบางที่อาจมีค่าประกันทรัพย์สินอีกเล็กน้อยค่ะ
• ค่าสาธารณูปโภค – เช่าบ้านอยู่ก็ต้องจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต ซึ่งส่วนนี้ไม่ต่างจากการเป็นเจ้าของบ้านค่ะ แถมถ้าอยู่เป็นหอพัก หรืออะพาร์ตเมนต์อาจโดนเรียกเก็บแพงกว่าอัตราทั่วไปด้วยซ้ำ

ข้อดีของการเช่าบ้าน

หลายคนอาจมองว่าการเช่าบ้านอยู่เป็นการเสียเงินไปเปล่า ๆ เพราะสุดท้ายบ้านก็ไม่ใช่ของเรา แต่ในความเป็นจริง การเช่าบ้านมีข้อดีที่ทำให้หลาย ๆ คนเลือกทางนี้มากกว่าการซื้อบ้านค่ะ

• ไม่ต้องเป็นหนี้ก้อนโต สบายใจกว่า – การซื้อบ้านหมายถึงภาระหนี้ที่ต้องแบกไปอีก 20-30 ปี ซึ่ง บางคนอาจรู้สึกกดดันและทำให้ต้องทำงานหนักขึ้นเพื่อให้มีเงินพอจ่ายค่างวดบ้านทุกเดือน แต่ถ้าเพื่อน ๆ เช่าบ้านอยู่แทน รายจ่ายต่อเดือนจะคงที่ ไม่มีภาระหนี้สินให้เครียด
• ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าซ่อมแซมบ้าน – หนึ่งในข้อดีหลักของการเช่าบ้านอยู่คือ เพื่อน ๆ ไม่ต้องเสียค่าซ่อมแซมบ้าน เพราะเจ้าของบ้านเป็นคนรับผิดชอบค่าใช้จ่ายตรงนี้
• ยืดหยุ่นสูง ย้ายที่อยู่ได้ง่าย – ถ้าเพื่อน ๆ เป็นคนที่ต้องเดินทางบ่อย หรือยังไม่แน่ใจว่าอยากอยู่ที่ไหนในระยะยาว การเช่าบ้านอยู่ช่วยให้มีความยืดหยุ่นสุด ๆ เพราะถ้าอยากย้ายที่อยู่ก็แค่แจ้งเจ้าของบ้านล่วงหน้าตามสัญญา ไม่ต้องยุ่งยากกับการประกาศขายบ้านหรือหาคนมาซื้อค่ะ

ข้อเสียของการเช่าบ้าน

แม้ว่าการเช่าบ้านอยู่จะมีข้อดีหลายอย่าง แต่ก็ต้องยอมรับว่ามีข้อเสียอยู่เหมือนกันค่ะ มาดูกันว่ามีอะไรบ้างที่ต้องคิดให้ดี ๆ ก่อนตัดสินใจเลือกเช่าบ้านค่ะ

• เงินค่าเช่าที่จ่ายไป ไม่ได้อะไรกลับมาเลย – เพื่อน ๆ จ่ายค่าเช่าทุกเดือนก็จริง แต่สุดท้ายแล้ว บ้านหลังนั้นก็ไม่ได้เป็นของเรา ตรงข้ามกับคนที่ซื้อบ้านที่แม้จะต้องผ่อน แต่เมื่อถึงจุดหนึ่งบ้านก็จะกลายเป็นทรัพย์สินของตัวเอง
• ค่าเช่าอาจเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ – ข้อเสียสำคัญของการเช่าบ้านอยู่คือ ค่าเช่าไม่ได้อยู่คงที่ตลอดไปค่ะ เจ้าของบ้านสามารถขึ้นค่าเช่าได้ตามสถานการณ์
• ไม่มีสิทธิ์ปรับปรุงหรือเปลี่ยนแปลงบ้านตามใจ – เวลาเพื่อน ๆ เช่าบ้าน การต่อเติม ตกแต่ง หรือเปลี่ยนแปลงอะไรก็ต้องได้รับอนุญาตจากเจ้าของบ้านก่อน ต่างจากการซื้อบ้านที่สามารถตกแต่งได้ตามใจชอบค่ะ
• ความไม่แน่นอนในการอยู่อาศัย – เพื่อน ๆ อาจต้องย้ายออกจากบ้านเช่าโดยไม่ทันตั้งตัว ถ้าเจ้าของบ้านเปลี่ยนใจไม่ให้เช่าต่อ หรืออยากขายบ้าน บางครั้งอาจอยู่ดี ๆ โดนไล่ หรือถูกบอกให้ย้ายออกเพราะเจ้าของบ้านต้องการใช้พื้นที่เอง

แล้วแบบไหนคุ้มกว่ากัน ?

คำตอบของคำถามนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของเพื่อน ๆ แต่ละคน

• เหมาะกับการซื้อบ้าน ถ้าเพื่อน ๆ มีรายได้มั่นคง วางแผนจะอยู่ในที่เดิมระยะยาว และต้องการทรัพย์สินที่เป็นของตัวเอง
• เหมาะกับการเช่าบ้าน ถ้าเพื่อน ๆ ต้องการความยืดหยุ่น ไม่อยากมีภาระหนี้สินระยะยาว และต้องการนำเงินไปลงทุนในทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า

สุดท้ายแล้ว ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด มีแต่คำตอบที่เหมาะกับเพื่อน ๆ มากที่สุด ค่ะ

อยากเพิ่มสภาพคล่องเพื่อหาค่างวดผ่อนหรือค่าเช่าบ้าน เงินเทอร์โบพร้อมเป็นตัวช่วย

การเปรียบเทียบระหว่างสินเชื่อบ้านผ่อน 30 ปีเพื่อเป็นเจ้าของ VS เช่าบ้านอยู่ไปเรื่อย ๆ นั้นไม่มีคำตอบที่ตายตัว อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าการตัดสินใจของเพื่อน ๆ จะเป็นทางไหน สิ่งสำคัญคือการบริหารสภาพคล่องให้ดี และเตรียมความพร้อมเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจกระทบแผนทางการเงินของเรา โดยหากเพื่อน ๆ ต้องการเสริมสภาพคล่อง หรือมองหาตัวช่วยทางการเงิน เงินเทอร์โบ ให้บริการสินเชื่อที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์, สินเชื่อรถยนต์ รถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม, สินเชื่อรถแทรกเตอร์ และสินเชื่อจำนำโฉนดที่ดิน

✅ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว

✅ ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

✅ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย

สนใจสมัครสินเชื่อสามารถกรอกข้อมูลในเว็บไซต์ได้เลย หรือติดต่อที่เงินเทอร์โบได้ทุกสาขาใกล้บ้านค่ะ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% - 24% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด