เงินด่วน 10 นาทีมีจริงไหม? รู้ทันก่อนโดนหลอก

สรุปเนื้อหา เข้าใจง่าย 

“เงินด่วน 10 นาที” มีจริงแค่บางกรณีค่ะ เช่น ลูกค้าสินเชื่อเดิมที่มีวงเงินพร้อมใช้อยู่แล้ว หรือคนที่ผ่านการอนุมัติและทำสัญญาเรียบร้อยแล้ว เหลือแค่รอเงินโอนเข้าบัญชี ส่วนคนที่ยื่นกู้ใหม่ สินเชื่อถูกกฎหมายต้องตรวจเอกสารและดูก่อนว่าผ่อนไหวไหม เลยไม่สามารถอนุมัติและโอนเงินให้เสร็จใน 10 นาทีได้ค่ะ

ถ้าเจอโฆษณาที่บอกว่ากู้ผ่านทุกคน บังคับให้โอนเงินก่อน หรือไม่ยอมบอกดอกเบี้ยให้ชัดเจน ให้สงสัยไว้ก่อนเลยว่าอาจไม่ปลอดภัย ก่อนกู้ทุกครั้งอย่าลืมเช็กชื่อในหน้า "เช็กแอปเงินกู้" ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และลองคำนวณค่างวดที่เราผ่อนไหวดูก่อน เพื่อให้เพื่อนๆ กู้เงินได้อย่างสบายใจและไม่เป็นหนี้เกินตัวนะคะ

รีบใช้เงินแค่ไหนก็อย่าเพิ่งรีบกดสมัครนะคะ เพราะคำว่า “เงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชี” อาจมีเงื่อนไขหรือข้อควรระวังซ่อนอยู่มากกว่าที่คิดค่ะ ดังนั้น ก่อนที่เพื่อนๆ จะตัดสินใจกดสมัคร วันนี้เงินเทอร์โบจะพามาเช็กให้ชัวร์ว่าเงินด่วนอนุมัติไวแบบนี้มีจริงไหม และต้องดูอะไรบ้างก่อนยื่นกู้ค่ะ

ยืมเงินด่วน 10 นาที โอนเข้าบัญชี มีจริงไหม? 

คำตอบคือ “มีจริงแค่บางกรณีเท่านั้นค่ะ” เช่น 

1. ลูกค้าสินเชื่อเดิม ที่มีประวัติชำระดีและมีวงเงินพร้อมใช้อยู่แล้ว หรือ
2. ลูกค้าที่อยู่ในขั้นตอนสุดท้าย หลังจากตรวจเอกสาร ทำสัญญา และผ่านการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว เหลือเพียงรอระบบโอนเงินเข้าบัญชีค่ะ

แต่สำหรับคนที่ขอสินเชื่อใหม่ ตั้งแต่กรอกข้อมูล ตรวจเอกสาร จนถึงได้เงิน ยังไงก็ต้องมีขั้นตอนเกิน 10 นาทีค่ะ เพราะผู้ให้บริการสินเชื่อตามกฎหมายต้องมีขั้นตอนตรวจสอบตัวตนและประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของลูกค้าเสมอค่ะ

หากเจอข้อความที่อ้างว่า “สมัครปุ๊บ รู้ผลและทุกคนได้เงินทันทีภายใน 10 นาที” ให้ระวังไว้เลยค่ะว่าอาจเป็นมิจฉาชีพ หรือเงินกู้นอกระบบ 

4 คำถามที่ควรถามก่อนกู้เงินด่วน

พอรู้แล้วว่าสินเชื่อถูกกฎหมายจะมีขั้นตอนพิจารณาเสมอสำหรับผู้สมัครใหม่ ก่อนตัดสินใจกู้กับที่ไหนก็ตาม อย่าเพิ่งรีบโอนเงินหรือส่งเอกสารสำคัญให้ใครนะคะ ลองถาม 4 ข้อนี้กับผู้ให้กู้ก่อนค่ะ

1. ผู้ให้บริการคือใคร? มีชื่อบริษัท ที่ตั้งสำนักงาน หรือมีสาขาให้เพื่อนๆ เดินทางไปติดต่อได้จริงไหม
2. คิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างไร? คิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) หรือแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) และเมื่อรวมค่าธรรมเนียมทั้งหมดแล้ว ต้องจ่ายคืนรวมกี่บาท 
3. ถ้าชำระไม่ตรงวันจะมีค่าใช้จ่ายอะไรเพิ่ม? มีดอกเบี้ยปรับกรณีชำระล่าช้า หรือมีค่าติดตามทวงถามหนี้อย่างไรบ้าง 
4. ขั้นตอนรับเงินที่แท้จริงเป็นอย่างไร? ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง ต้องเข้ามาทำสัญญาที่สาขาด้วยตัวเองหรือไม่ 

เงินด่วนนอกระบบ โอนเข้าบัญชี เสี่ยงอย่างไร?

หลายคนพอรู้ว่าเงินด่วนนอกระบบอาจสร้างปัญหาตามมา แต่พอร้อนเงินกะทันหัน ก็อาจทำให้มองข้ามไป เงินเทอร์โบเลยอยากเล่าให้ฟังชัดๆ ค่ะว่า ว่าเงินกู้นอกระบบมีอะไรต้องระวังบ้าง เพื่อให้เพื่อนๆ เตรียมรับมือและระวังตัวกันมากขึ้นค่ะ 

ดอกเบี้ยและยอดชำระคืนอาจบานปลาย

เงินกู้นอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และมักเก็บเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ ยอดจ่ายแต่ละครั้งจะเป็นเงินไม่กี่บาท อาจทำให้เพื่อนๆ คิดว่าผ่อนไหว เช่น จ่ายดอกเบี้ยวันละ 200 บาท ดูน้อยก็จริง แต่ 30 วันก็เป็นเงิน 6,000 บาทแล้ว พอรวมยอดทั้งหมดแล้วต้องจ่ายเงินคืนมากกว่าเงินต้นที่กู้มาหลายเท่าเลยค่ะ ก่อนกู้จึงควรถามให้ชัดเจนเสมอว่า ได้เงินที่เข้ามือจริงกี่บาท และต้องจ่ายคืนเป็นดอกเบี้ยทั้งหมดเท่าไรกันแน่ค่ะ 

ข้อมูลส่วนตัวอาจถูกเอาไปใช้

แอปเงินกู้นอกระบบมักขอสิทธิ์เข้าถึงรายชื่อติดต่อ รูปภาพ และข้อมูลในโทรศัพท์ แล้วเอาไปใช้โทรตามทวงหรือประจานกับคนรอบตัวของเพื่อนๆ ได้ค่ะ ถ้าแอปไหนขอสิทธิ์เยอะเกินจำเป็น ให้กดไม่อนุญาตหรือเลิกใช้ไปเลยดีกว่านะคะ

เงินในบัญชีอาจถูกดูดออก

บางแอปไม่ได้ปล่อยกู้จริง แต่เป็นแอปปลอมของมิจฉาชีพที่หลอกให้เราติดตั้ง แล้วขอสิทธิ์ควบคุมหน้าจอหรือสิทธิ์ "การช่วยเหลือพิเศษ" (Accessibility) ซึ่งเปิดทางให้เข้าไปกดแอปธนาคารในเครื่องแทนเราได้ ยิ่งถ้าเผลอบอกรหัส OTP, PIN หรือรหัสผ่านแอปธนาคารไปด้วย เงินในบัญชีอาจถูกโอนออกหมดในไม่กี่นาทีค่ะ ห้ามบอกรหัสเหล่านี้ให้ใครเด็ดขาด และถ้าแอปเงินกู้ขอสิทธิ์ควบคุมเครื่อง ให้ลบทิ้งทันทีนะคะ

เจอการทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม

เจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีข่มขู่ หรือก่อกวนคนใกล้ชิด ซึ่งผิดกฎหมายค่ะ ถ้าเจอแบบนี้ ให้แคปข้อความ จดเบอร์โทร และเก็บสลิปโอนเงินไว้เป็นหลักฐาน แล้วไปแจ้งความที่สถานีตำรวจใกล้บ้าน หรือโทรปรึกษาศูนย์ดำรงธรรม 1567 ได้เลยค่ะ

7 สัญญาณเตือนว่าอาจเป็นผู้ให้บริการเงินกู้ที่ไม่ปลอดภัย

นอกจากเงินกู้นอกระบบแล้ว ตอนนี้ยังมีมิจฉาชีพที่ปลอมตัวเป็นผู้ให้กู้เยอะมาก หากพบ 7 พฤติกรรมนี้ ให้รู้ทันทีว่าอาจไม่ปลอดภัยและควรเลี่ยงออกมาทันทีนะคะ 

1. ให้โอนเงินก่อน

อ้างว่าเป็นค่ามัดจำ ค่าทำสัญญา ค่าประกัน หรือค่าปลดล็อกวงเงิน ซึ่งผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายจะไม่มีทางเรียกเก็บเงินก่อนการอนุมัติและรับสินเชื่อค่ะ 

2. อ้างว่าอนุมัติง่าย กู้ได้ทุกคน ไม่ตรวจเอกสารอะไรเลย

อ้างว่าไม่ต้องใช้เอกสารอะไรเลย พร้อมรับพิจารณาทุกกรณีโดยไม่มีเงื่อนไข 

3. ส่งลิงก์แปลกๆ มาให้สมัคร

โดยเฉพาะลิงก์ที่ส่งมาทาง SMS แชทส่วนตัว หรือเพจโซเชียลมีเดียที่ไม่สามารถตรวจสอบตัวตนได้ 

4. ให้ดาวน์โหลดแอปจากลิงก์ที่ไม่น่าเชื่อถือ

ส่งลิงก์หรือไฟล์ให้กดติดตั้งแอปเองนอก Google Play หรือ App Store แล้วขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลหรือควบคุมเครื่องเยอะเกินจำเป็น

5. ขอ OTP, PIN หรือรหัสผ่าน

 อ้างว่าต้องใช้ยืนยันตัวตนหรือปลดล็อกวงเงิน แต่เจ้าที่ถูกกฎหมายไม่มีทางขอรหัสเหล่านี้จากเราค่ะ

6. เร่งรัดให้กดยืนยันสัญญา

ไม่ยอมแจ้งรายละเอียดดอกเบี้ยหรือค่างวดให้ชัดเจน แต่พยายามเร่งให้กดยืนยันทำสัญญา 

7. แอบอ้างชื่อหรือโลโก้บริษัทดัง

ใช้โลโก้หรือชื่อบริษัทที่คุ้นตามาสร้างความน่าเชื่อถือ หากไม่แน่ใจ ควรค้นหาเบอร์และช่องทางติดต่อหลักทางการของบริษัทนั้นด้วยตัวเองอีกครั้งค่ะ อย่างเงินเทอร์โบเอง ช่องทางทางการมีแค่เว็บไซต์ turbo.co.th, LINE @ngernturbo, โทร 02 857 8888 และสาขาเงินเทอร์โบเท่านั้นค่ะ

เช็กอย่างไรว่าเป็นแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย?

เพื่อความปลอดภัยสูงสุด ก่อนตัดสินใจยื่นสมัครสินเชื่อที่ไหนก็ตาม เงินเทอร์โบอยากชวนเพื่อนๆ มาทำตาม 4 ขั้นตอนตรวจเช็กง่ายๆ ดังนี้เลยค่ะ 

ขั้นที่ 1: ตรวจรายชื่อผู้ให้บริการกับฐานข้อมูลทางการ

ลองนำชื่อบริษัท ชื่อแอป หรือชื่อบริการ ไปค้นหาในหน้า “เช็กแอปเงินกู้” บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ดูก่อนนะคะ ถ้าค้นแล้วไม่เจอชื่อ หรือข้อมูลไม่ตรงกับในระบบ ให้สงสัยไว้ก่อนเลยค่ะว่าอาจไม่ปลอดภัย 

ขั้นที่ 2: ติดต่อผ่านช่องทางที่เป็นทางการและตรวจสอบหน้าสาขา

อย่าเพิ่งรีบโทรกลับเบอร์แปลก หรือกดลิงก์ที่ส่งมาทาง SMS ทันทีนะคะ แนะนำให้ลองค้นหาเว็บไซต์หลัก เบอร์ Call Center หรือเช็กตำแหน่งสาขาด้วยตัวเอง และเพราะสมัยนี้มีหน้าเว็บแอบอ้างออกมาเยอะ การเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีสาขาเปิดอยู่จริง และเดินทางไปติดต่อได้ง่าย จะช่วยเพิ่มความมั่นใจได้มากกว่าค่ะ 

ขั้นที่ 3: เปรียบเทียบค่าใช้จ่ายก่อนรับข้อเสนอ

เช็กดูรายละเอียดให้ถี่ถ้วนก่อนตกลงนะคะ ทั้งเงินต้นที่จะได้รับจริง อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่างๆ ไปจนถึงยอดรวมทั้งหมดที่ต้องจ่ายคืน เพื่อดูว่าเหมาะสมและเป็นธรรมหรือไม่ค่ะ

ขั้นที่ 4: เช็กสัญญาว่ามีรายละเอียดและเงื่อนไขชัดเจนไหม

สัญญาเงินกู้ที่ถูกกฎหมายจะไม่มีการปิดบังรายละเอียดค่ะ ในสัญญาต้องระบุยอดเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ค่างวด และระยะเวลาผ่อนชำระไว้อย่างชัดเจน และที่สำคัญคือต้องมีคู่ฉบับสัญญาให้เราเก็บไว้เป็นหลักฐานด้วย หากผู้ให้บริการไม่ยอมให้ดูสัญญา เร่งให้กดยืนยัน หรือเงื่อนไขดูคลุมเครือ แนะนำให้หยุดดำเนินการและปฏิเสธทันทีนะคะ 

นอกจาก 4 ขั้นตอนนี้แล้ว การประเมินกำลังผ่อนของตัวเองก็สำคัญไม่แพ้กันค่ะ สำหรับใครที่อยากวางแผนการเงินให้รัดกุมยิ่งขึ้น สามารถเข้าไปอ่านบทความ 5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนกู้เงินด่วน ลดภาระ ไม่เป็นหนี้เกินตัว เพื่อเตรียมตัวก่อนยื่นกู้ได้เลยนะคะ 

หากเผลอโอนเงินให้มิจฉาชีพไปแล้ว ต้องทำอย่างไร?

หยุดโอนเงินและไม่ต้องให้ข้อมูลเพิ่ม

เก็บหลักฐานให้ครบ

ติดต่อธนาคารและแจ้งความทันที

กู้เงินกับเงินเทอร์โบ แหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย ตรวจสอบได้ มีสาขาพร้อมดูแลจริง 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเงินด่วนนอกระบบและแอปเงินกู้ปลอม (FAQs)

Q: กู้เงินด่วนถูกกฎหมาย ปกติใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะได้เงิน?

Q: แอปเงินกู้ที่มีโลโก้หรือชื่อเหมือนบริษัทใหญ่ แปลว่าถูกกฎหมายใช่ไหม?

Q: ถ้าเผลอกดสมัครแอปเงินกู้ที่ไม่น่าไว้วางใจไปแล้ว แต่ยังไม่ได้โอนเงิน ให้ทำอย่างไร?

Q: ทำสัญญาเงินกู้ออนไลน์ไปแล้ว มิจฉาชีพบอกว่า "ถ้ายกเลิกจะมีความผิด" จริงไหม?