เวลาเจอเหตุฉุกเฉิน เช่น รถเสีย เข้าโรงพยาบาลกะทันหัน หรือรายจ่ายที่มาแบบไม่ทันตั้งตัว หลายคนพยายามหาเงินด่วนเพื่อมาเป็นตัวช่วยให้มีเงินไปหมุนต่อได้ทันที แต่ก่อนจะตัดสินใจกู้ สิ่งสำคัญที่สุดคือ ต้องคำนวณให้รอบด้าน เพื่อไม่ให้ผ่อนเกินกำลังและกลายเป็นภาระในระยะยาว บทความนี้จะพาเพื่อนๆ มาเช็กให้ครบว่า ก่อนกู้เงินด่วนควรคำนวณอะไรบ้าง? พร้อมวิธีดูดอกเบี้ยแบบง่ายๆ และแนวทางประเมินความสามารถในการผ่อนว่าเราไหวจริงไหม
คำถามแรกที่เพื่อนๆ ควรถามตัวเองก่อนกู้ก็คือ “ถ้ากู้มาแล้วจะผ่อนไหวไหม?” เพราะไม่ใช่แค่การผ่อนชำระเงินกู้เท่านั้นที่เป็นค่าใช้จ่าย ยังมีค่ากินค่าอยู่ ค่าเทอมลูก และอีกสารพัดอย่างที่ต้องจ่าย แต่เพื่อนๆ ไม่ต้องเป็นกังวลไปค่ะ เพราะวันนี้เรานำวิธีง่ายๆ
ที่ใช้วางแผนทางการเงินมาฝากกัน ก็คือ “กฎ 40% ของรายได้”
แปลว่า เราควรมีภาระผ่อนรวมทุกอย่างไม่เกิน 8,000 บาทต่อเดือน รวมถึงค่างวดสินเชื่อใหม่ที่กำลังจะกู้ด้วย ถ้าเพื่อนๆ สามารถลดภาระหนี้ได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ ก็จะดีมากๆ เลยค่ะ เพราะจะได้มีเงินใช้อย่างคล่องตัว แต่หากช่วงไหนตึงมือจริงๆ
ก็ไม่ควรให้หนี้สูงเกินกว่า 50% ของรายได้ เพราะจะกระทบต่อเงินที่ใช้ในชีวิตประจำวันได้ค่ะ
แม้ว่าการกู้เงินด่วนจะช่วยแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้เร็ว แต่ถ้าไม่คำนวณให้รอบคอบ ก็อาจกลายเป็นภาระในระยะยาวโดยไม่รู้ตัว และนี่คือเช็กลิสต์กันพลาดที่อยากให้เพื่อนๆ ไล่ดูทีละข้อก่อนตัดสินใจกู้จริงค่ะ
อย่ากู้เผื่อ อย่ากู้เกินความจำเป็น เพราะวงเงินที่มากขึ้น = ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเช่นกัน
หลายคนพอเห็นว่าไฟแนนซ์หรือผู้ให้บริการอนุมัติวงเงินได้สูง ก็เผลอกู้เต็มวงเงินโดยไม่จำเป็น ทั้งที่จริงๆ แล้วต้องการใช้เงินแค่บางส่วนเท่านั้น ถ้าเพื่อนๆ กู้เท่าที่จำเป็น นอกจากจะช่วยให้ค่างวดเบาลงแล้ว ยังช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น และไม่ต้องกังวล
เรื่องภาระเกินตัวในระยะยาวด้วยค่ะ
เวลาที่จะขอกู้เงินด่วน สิ่งที่เพื่อนๆ ต้องตัดสินใจคือ จะผ่อนยาวหรือผ่อนสั้น ซึ่งทั้งสองแบบก็มีข้อดีและข้อควรพิจารณาที่แตกต่างกัน
อยากให้เพื่อนๆ เลือกตามกำลังผ่อนของตัวเอง อย่าเลือกจากตัวเลขดอกเบี้ยที่ดูดี ลองดูว่ายอดผ่อนชำระเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือนไหม จะช่วยทำให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้นค่ะ
ก่อนเซ็นสัญญาทุกครั้ง เพื่อนๆ ควรถามให้ชัดเจนว่าสินเชื่อที่กำลังจะกู้ ใช้ดอกเบี้ยแบบไหน เพราะวิธีคิดต่างกัน และส่งผลต่อยอดที่ต้องจ่ายจริงในระยะยาวค่ะ
วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ด่วนแบบลดต้นลดดอก เป็นรูปแบบที่ยิ่งผ่อน ยอดเงินต้นยิ่งลด ดอกเบี้ยก็จะลดลงตาม ทำให้ภาระเบาลงเรื่อยๆ ส่วนแบบคงที่ แม้ค่างวดจะเท่ากันทุกเดือน แต่ดอกเบี้ยรวมอาจสูงกว่าในบางกรณี ดังนั้น ต้องเข้าใจเงื่อนไขให้ชัด
ก่อนตัดสินใจกู้ค่ะ
แนะนำง่ายๆ ถ้าเป็นสายโปะ ชอบปิดหนี้เร็ว เลือกแบบดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคุ้มกว่าค่ะ
นอกจากเรื่องดอกเบี้ยแล้ว เพื่อนๆ อย่าลืมถามเรื่องค่าธรรมเนียมอื่นๆ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายแฝงที่ควรรู้ล่วงหน้า เช่น ค่าดำเนินการ ค่าเอกสาร ค่าปรับกรณีล่าช้า เพราะแม้ว่าจะดูเล็กน้อย แต่อาจจะทำให้กลายเป็นค่าใช้รวมจำนวนมากได้เช่นเดียวกัน
เช็กให้ดีว่าวันรับเงินเดือนของเราอยู่ก่อนหรือหลังวันนัดชำระ เป็นข้อที่สำคัญแต่หลายคนมักมองข้าม เพราะถ้าวันนัดชำระมาก่อนวันที่เรามีรายได้เข้า อาจทำให้หมุนเงินไม่ทัน หรือเผลอจ่ายช้าแล้วโดนค่าปรับโดยไม่จำเป็น
ทางที่ดีควรเลือกวันผ่อนที่สอดคล้องกับรอบรายได้ของตัวเอง เพื่อให้จ่ายได้ตรงเวลา สบายใจ และไม่สร้างภาระเพิ่มโดยไม่จำเป็นค่ะ
หลายคนพอได้ยินคำว่า “ดอกเบี้ย” หรือการคำนวณก็เริ่มปวดหัว กลัวทำไม่เป็น แต่จริงๆ แล้วสินเชื่อเงินด่วนส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ซึ่งเข้าใจได้ง่ายกว่าที่คิดค่ะ
หลักการของการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือ ช่วงแรกดอกเบี้ยจะดูสูง เพราะคิดจากยอดเงินเต็มจำนวน แต่พอเราผ่อนไปเรื่อยๆ เงินต้นลดลง ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย ไม่ได้เท่ากันทุกเดือนอย่างที่หลายคนเข้าใจผิด
ในเดือนแรก ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากยอดเต็ม 20,000 บาท แต่พอจ่ายค่างวดไปแล้ว เงินต้นจะลดลง เดือนถัดไปดอกเบี้ยก็จะคิดจากยอดเงินต้นที่เหลือ ไม่ใช่ยอด 20,000 บาท ทำให้ภาระค่อยๆ เบาลงเรื่อยๆ ค่ะ
แม้ตัวเลขจริงอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ แต่สิ่งที่ควรจำไว้คือ ยิ่งเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็ยิ่งลดตาม เข้าใจหลักนี้ไว้ จะช่วยให้เพื่อนๆ วางแผนผ่อนได้สบายใจมากขึ้นค่ะ
ก่อนตัดสินใจกู้เงินจากที่ไหนก็ตาม อยากให้เพื่อนๆ เช็กสิ่งเหล่านี้ให้ครบ เพราะเป็นจุดที่หลายคนพลาดกันบ่อยที่สุดค่ะ
เมื่อรู้ดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายที่สำคัญไม่แพ้กันคือ การคำนวณค่างวด เพื่อดูว่า “ผ่อนไหวจริงไหม?”
โดยทั่วไป ผู้ให้บริการสินเชื่อจะมีระบบช่วยคำนวณให้ เพียงเลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อน ก็จะรู้ทันทีว่าต้องจ่ายต่อเดือนเท่าไร ซึ่งตรงนี้อยากให้เพื่อนๆ นำตัวเลขไปวางคู่กับรายจ่ายประจำทั้งหมดของตัวเองก่อน ให้ดูว่าหลังหักค่างวดแล้ว ยังเหลือเงินพอใช้ในชีวิตประจำวันหรือไม่ ถ้ายังสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็นได้ครบ ไม่ต้องหมุนเงิน ไม่ต้องกังวลทุกสิ้นเดือน แสดงว่าวงเงินและค่างวดนั้นเหมาะกับเราแล้วค่ะ
การกู้เงินด่วนไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องคำนวณให้รอบคอบก่อนเสมอ ทั้งความสามารถในการผ่อน ดอกเบี้ยจริง ค่างวดต่อเดือน และค่าธรรมเนียมต่างๆ เพราะเมื่อประเมินได้อย่างถูกต้อง เราจะกู้ได้อย่างมั่นใจ และไม่กลายเป็นภาระเกินตัวในระยะยาว
ถ้าเพื่อนๆ จำเป็นต้องหาเงินด่วน และอยากได้สินเชื่อ ที่เข้าใจง่าย อนุมัติไว ไม่ยุ่งยาก และผ่อนไหวจริง เงินเทอร์โบมีบริการสินเชื่อรถยนต์ ที่ใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน
✅ สมัครง่าย
✅ รับเงินไว
✅ ไม่ต้องใช้คนค้ำ
✅ ยังใช้รถทำงานต่อได้
สนใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน ลองแวะไปสอบถามรายละเอียดได้ที่สาขาเงินเทอร์โบ ใกล้บ้าน หรือกรอกข้อมูลสมัครที่ด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15-24% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด