สำหรับคนค้าขายและอาชีพอิสระที่เงินขาดมือ แต่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง การทำสินเชื่อรถแลกเงินจะคุ้มและเซฟเงินได้มากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลค่ะ เพราะเพียงเรานำเล่มทะเบียนไปฝากไว้ ดอกเบี้ยจึงต่ำกว่าชัดเจน ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องมีคนค้ำ แถมยังมีรถไว้ขับไปส่งของหรือวิ่งหาเงินได้ตามปกติ ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่มีหลักประกัน ดอกเบี้ยจึงสูงกว่า แถมยังเน้นเงื่อนไขที่ต้องใช้เอกสารยืนยันรายได้อย่างเป็นทางการที่ค่อนข้างเข้มงวด ทำให้คนค้าขายอย่างเรากู้ผ่านได้ยากกว่าค่ะ
ชีวิตคนค้าขายยุคนี้ ต้องเจอกับปัญหาหมุนเงินไม่ทันอยู่บ่อยๆ พอถึงคราวจำเป็นต้องหาเงินด่วนหรือซื้อของเข้าร้าน หลายคนก็เริ่มคิดหนักและเลือกไม่ถูกว่าจะเอารถคู่ใจไปทำสินเชื่อรถแลกเงิน หรือจะเดินไปสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนจะดีกว่ากัน ยิ่งเรื่องดอกเบี้ยด้วยแล้ว ถ้าเลือกพลาดนิดเดียวอาจต้องแบกต้นทุนบานปลายโดยไม่รู้ตัวค่ะ
บทความนี้จะชวนเพื่อนๆ มาเทียบกันว่า รถแลกเงิน vs สินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนที่คุ้มค่า เซฟเงินในกระเป๋า และสบายใจสำหรับเพื่อนๆ ที่สุดค่ะ
สิ่งแรกที่เพื่อนๆ ต้องรู้คือลักษณะการทำงานของสินเชื่อทั้ง 2 แบบนี้ค่ะ จะได้เลือกหาเงินทุนได้อย่างถูกต้องและปลอดภัย
สินเชื่อรถแลกเงิน คือการกู้เงินโดย ใช้เล่มทะเบียนรถยนต์ที่เราผ่อนหมดและมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์มาฝากกับผู้ให้บริการสินเชื่อไว้เป็นหลักประกัน โดยตัวรถยังอยู่กับเราเหมือนเดิม เพื่อนๆ ยังสามารถขับรถทำงานหรือวิ่งส่งของได้ตามปกติค่ะ
คือการกู้เงินก้อนจากธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินโดยไม่ใช้หลักทรัพย์ใดๆ มาเป็นหลักประกัน แต่จะพิจารณาอนุมัติวงเงินจากความมั่นคงของรายได้ ประวัติทางการเงิน และเอกสารแสดงรายได้อย่างสลิปเงินเดือนเป็นหลักค่ะ แต่ถ้าเป็นพ่อค้าแม่ค้า อาชีพอิสระ หรือคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือน อาจต้องเตรียมเอกสารรายได้ให้ชัดเจนกว่าคนที่ทำงานประจำนะคะ
ดอกเบี้ยคือเรื่องสำคัญมาก เพราะเป็นต้นทุนที่เราต้องจ่ายคืนเพิ่มจากเงินต้น ยิ่งดอกเบี้ยสูง ภาระผ่อนก็ยิ่งหนักขึ้น
ดอกเบี้ยจะถูกกว่าและเป็นมิตรกับคนทำมาหากินมากๆ ค่ะ เนื่องจากมีเล่มทะเบียนรถยนต์มาเป็นหลักประกันความเสี่ยงไว้ ผู้ให้บริการสินเชื่อจึงคิดดอกเบี้ยได้ต่ำกว่า โดยจะเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ยิ่งโปะ หนี้ก็ยิ่งหมดไวค่ะ
ดอกเบี้ยจะแพงกว่าและมักจะชนเพดานตามที่กฎหมายกำหนดค่ะ เพราะฝั่งคนปล่อยกู้เขาต้องแบกรับความเสี่ยงสูงเนื่องจากไม่มีอะไรมาเป็นหลักประกันเลย
นอกจากเรื่องดอกเบี้ยแล้ว เงินเทอร์โบจะพามาเทียบเงื่อนไขจุดอื่นที่เพื่อนๆ ต้องเจอเวลาไปยื่นกู้ค่ะ
ถ้าเลือกกู้รถแลกเงิน เพื่อนๆ แค่เอาเล่มทะเบียนรถยนต์มาฝากไว้เป็นหลักประกัน ตัวรถจริงยังมีขับไปส่งของได้ตามปกติค่ะ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ต้องใช้รถยนต์หรือทรัพย์สินมาเป็นหลักประกันค่ะ
สินเชื่อรถแลกเงิน “ไม่ใช้คนค้ำประกัน” ไม่ต้องห่วงเรื่องผิดใจ หรือมีปัญหากับใครภายหลัง ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลในบางกรณีหากเกณฑ์รายได้ไม่ถึง หรือประวัติทางการเงินไม่นิ่งพอ ก็อาจจะต้องหาคนค้ำประกันร่วมด้วยค่ะ
สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้เพียงเล่มทะเบียนรถตัวจริงกับบัตรประชาชนก็เริ่มเจรจาขอสินเชื่อกันได้แล้วค่ะ ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเตรียมทั้งสลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) หลายเดือน หรือเอกสารอื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนดไปด้วยค่ะ
สินเชื่อรถแลกเงินจะประเมินจากยี่ห้อ รุ่น และสภาพรถยนต์จริงๆ ของเราค่ะ รถสภาพดีก็มีโอกาสได้เงินก้อนใหญ่ ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลจะกำหนดวงเงินไว้ตามฐานรายได้เฉลี่ยแต่ละเดือนของเราค่ะ
รถแลกเงินมีขั้นตอนที่ง่ายกว่ามากสำหรับคนทำงานอิสระค่ะ ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีขั้นตอนการตรวจประวัติการเงินและเช็กเอกสารรายได้ที่ละเอียดมากหน่อยสำหรับคนค้าขายค่ะ
สำหรับคนค้าขายและอาชีพอิสระที่มีรถยนต์ การทำสินเชื่อรถแลกเงินตอบโจทย์มากกว่าค่ะ เพราะได้ดอกเบี้ยถูกกว่า และไม่ต้องปวดหัวกับการเตรียมเอกสารรายได้ เพื่อนๆ ได้เงินก้อนไปหมุนทันเวลาแน่นอนค่ะ
เมื่อรู้แบบนี้แล้ว เพื่อนๆ ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนปลอดภัยและถูกกฎหมาย ขอแนะนำให้แวะมาคุยกับ เงินเทอร์โบ ได้เลยค่ะ เราพร้อมสนับสนุนคนสู้ชีวิตให้ไปต่อได้ ขอเพียงมีบัตรประชาชนตัวจริงคู่กับเล่มทะเบียนรถยนต์ที่เป็นชื่อของตัวเอง ก็ยื่นเรื่องขอจำนำเล่มรถยนต์ เพื่อหาเงินด่วน ได้เลย ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน และไม่ต้องหาคนค้ำประกันให้ยุ่งยากค่ะ
หากสนใจให้เราช่วยประเมินวงเงินให้ฟรี หรืออยากเข้ามาปรึกษาพูดคุยกัน แวะมาหาเราได้ที่เงินเทอร์โบใกล้บ้านกว่า 1,000 สาขาทั่วประเทศ หรือจะกรอกข้อมูลทิ้งไว้ด้านล่างนี้เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับก็ได้เช่นกัน ให้เงินเทอร์โบช่วยดูแล รับรองว่าอุ่นใจแน่นอนค่ะ
หมายเหตุ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15-24% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
ข้อมูลอ้างอิง
สินเชื่ออเนกประสงค์แบบมีหลักประกัน. สืบค้นเมื่อวันที่ 17 มิถุนายน 2569. จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/secured-loan.html
การแก้ไขหนี้ส่วนบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด. สืบค้นเมื่อวันที่ 17 มิถุนายน 2569. จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/consumer-loan-restructuring.htm
A: แนะนำสินเชื่อรถแลกเงินค่ะ เพราะใช้เล่มทะเบียนรถยนต์ผ่อนหมดแล้วเป็นหลักประกันแทนเอกสารรายได้ ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่เน้นเช็กสลิปเงินเดือนและประวัติบัญชีอย่างละเอียดค่ะ
A: ได้ค่ะ ที่เงินเทอร์โบเราเข้าใจคนทำมาหากิน รถยนต์เก่าเรารับอายุสูงสุด 25 ปี สามารถลองนำเล่มทะเบียนเข้ามาปรึกษาและให้เจ้าหน้าที่ช่วยประเมินวงเงินที่สาขาได้เลยค่ะ
A: มีแน่นอนค่ะ เพราะการทำสินเชื่อรถแลกเงินกับเราเป็นแบบจำนำเล่มทะเบียน เพื่อนๆ แค่ฝากเล่มไว้แต่ยังใช้ตัวรถทำงานได้ปกติเลย
A: ไม่สามารถทำได้ค่ะ เพื่อความปลอดภัยและการประเมินสภาพรถยนต์จริงอย่างถูกต้อง เพื่อนๆ ต้องเดินทางเข้ามาทำเรื่องและตกลงเงื่อนไขที่สาขาใกล้บ้านค่ะ