สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร? อธิบายทุกข้อสงสัย อ่านจบพร้อมยื่น

ตอบชัดๆ อยากขอสินเชื่อรถแลกเงินต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง? 

สรุปเนื้อหา เข้าใจง่าย

สินเชื่อรถแลกเงิน คือตัวช่วยเติมสภาพคล่องทางการเงินโดยใช้สมุดคู่มือจดทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ข้อดีคือเพื่อนๆ ยังสามารถนำรถไปขับทำมาหากินหรือใช้งานได้ตามปกติเลยค่ะ โดยสามารถเลือกรูปแบบได้ทั้งแบบ "โอนเล่ม" และ "ไม่โอนเล่ม" ตามความสะดวกและวงเงินที่ต้องการ นอกจากนี้ สินเชื่อในระบบที่ถูกกฎหมายจะคิดดอกเบี้ยแบบ "ลดต้นลดดอก" ซึ่งเปิดโอกาสให้เพื่อนๆ สามารถวางแผนโปะค่างวดเพื่อลดภาระดอกเบี้ยและช่วยให้ปิดหนี้ได้ไวขึ้น เพียงแค่เตรียมเอกสารพื้นฐานและเล่มทะเบียนตัวจริงให้ครบถ้วน ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อนำเงินก้อนไปหมุนเวียนต่อยอดได้อย่างสบายใจและคุ้มค่าที่สุดค่ะ

บางครั้งเราก็คิดว่าวางแผนการเงินมาอย่างดีแล้ว แต่จู่ๆ ก็มีเหตุฉุกเฉินให้ต้องใช้เงินก้อนแบบกะทันหัน ซึ่งสิ่งที่พอจะพึ่งพาได้ไวที่สุดคงหนีไม่พ้น "รถยนต์" หรือ "รถมอเตอร์ไซค์" คันเก่ง เพื่อนๆ บางคนอาจจะเคยได้ยินคำว่า "สินเชื่อรถแลกเงิน" หรือ "จำนำเล่มทะเบียน" กันมาบ้าง แต่พอเอาเข้าจริงก็แอบกล้าๆ กลัวๆ เพราะไม่รู้ว่าระบบทำงานยังไง ต้องโอนกรรมสิทธิ์ไหม หรือดอกเบี้ยเท่าไหร่? บทความนี้จึงจะมาเล่าเรื่องสินเชื่อรถแลกเงินให้ฟังแบบหมดเปลือก อธิบายครบว่าการขอสินเชื่อรถแลกเงินต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง อ่านจบเพื่อนๆ จะกระจ่างทุกข้อสงสัย พร้อมเข้าไปยื่นกู้ได้อย่างมั่นใจเต็มร้อยแน่นอนค่ะ

"สินเชื่อรถแลกเงิน" คืออะไร?

อธิบายให้เห็นภาพง่ายๆ "สินเชื่อรถแลกเงิน" หรือที่หลายคนเรียกว่า "สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ" จริงๆ แล้วก็คือการที่เราเอา "สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ" (เล่มสีฟ้าสำหรับรถยนต์ หรือเล่มสีเขียวสำหรับมอเตอร์ไซค์) ที่เราผ่อนหมดแล้วและเป็นชื่อของเราเอง ไปใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอกู้เงินกับสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อค่ะ

หลักการของสินเชื่อรถแลกเงิน คือการเปลี่ยนมูลค่าของรถที่เพื่อนๆ มีอยู่ ให้กลายเป็นเงินสด โดยที่เพื่อนๆ “ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้” ยังสามารถขับรถไปส่งลูกที่โรงเรียน ขับไปทำงาน หรือวิ่งส่งของทำมาหากินได้ตามปกติ แค่ฝากเล่มทะเบียนไว้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อเท่านั้นเอง เมื่อผ่อนชำระคืนครบถ้วนตามสัญญา ก็จะได้เล่มทะเบียนกลับมาเหมือนเดิม นี่แหละค่ะคือข้อดีที่ทำให้สินเชื่อประเภทนี้เป็นที่นิยมมาก เพราะตอบโจทย์คนต้องการเงินทุนหมุนเวียนแต่ยังต้องใช้รถในการดำเนินชีวิตประจำวันอยู่นั่นเองค่ะ

กู้แบบ "โอนเล่ม" กับ "ไม่โอนเล่ม" ต่างกันตรงไหนนะ?

แบบไม่โอนเล่ม (จำนำทะเบียน) : วิธีนี้ได้รับความนิยมสูงมากค่ะ เพราะสะดวกและรวดเร็ว เพื่อนๆ แค่ฝากเล่มทะเบียนตัวจริงไว้กับบริษัทสินเชื่อ โดยที่ไม่ต้องไปทำเรื่องเปลี่ยนผู้ถือกรรมสิทธิ์ที่กรมการขนส่งทางบกให้ยุ่งยาก ชื่อในเล่มยังเป็นชื่อของเพื่อนๆ เหมือนเดิมค่ะ

แบบโอนเล่ม : วิธีนี้เพื่อนๆ จะต้องไปทำเรื่องโอนกรรมสิทธิ์รถจากชื่อของเพื่อนๆ ให้เป็นชื่อของผู้ให้กู้ก่อน (เหมือนการขายรถให้บริษัทไฟแนนซ์ชั่วคราว) อาจจะได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงเล็กน้อย แต่ก็แลกมาด้วยขั้นตอนที่มากกว่าและมีค่าธรรมเนียมในการโอนค่ะ

สำหรับเพื่อนๆ ที่อยากรู้รายละเอียดแบบเจาะลึกว่า แต่ละแบบมีข้อดี-ข้อเสียต่างกันยังไง หรือแบบไหนจะคุ้มค่ากว่ากัน ตามไปอ่านต่อได้ที่บทความนี้เลยค่ะ: สินเชื่อรถแลกเงินโอนเล่ม VS ไม่ต้องโอนเล่ม ต่างกันอย่างไร

ดอกเบี้ยคิดยังไง? เรื่องสำคัญที่คนกู้ต้องรู้!

เรื่องที่เพื่อนๆ กังวลใจที่สุดคงหนีไม่พ้นเรื่อง "ดอกเบี้ย" ใช่ไหมคะ? เพราะกลัวว่ากู้ไปแล้วจะโดนดอกเบี้ยบานปลายจนส่งไม่ไหว

ปกติแล้วสินเชื่อรถแลกเงินที่ถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จะคิดดอกเบี้ยแบบ "ลดต้นลดดอก"ซึ่งรูปแบบนี้จะช่วยให้เพื่อนๆ หมดหนี้ไวขึ้นถ้ามีกำลังโปะเงินก้อนค่ะ

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกคืออะไร?

ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกสำหรับสินเชื่อรถแลกเงินคือการคิดดอกเบี้ยจาก "เงินต้นที่เหลืออยู่จริง" ในแต่ละเดือนค่ะ สมมติว่าเพื่อนๆ สมมติว่าเพื่อนๆ มีเงินต้น 100,000 บาท และเดือนนี้จ่ายค่างวด 5,000 บาท จะถูกนำเงินค่างวดไปหักดอกเบี้ยของเดือนนั้นก่อน ส่วนที่เหลือจึงค่อยนำไปตัดเงินต้น เช่น หากดอกเบี้ยเดือนนั้นคือ 1,000 บาท จะเหลือไปตัดเงินต้น 4,000 บาท ทำให้เงินต้นคงเหลือ 96,000 บาท และดอกเบี้ยเดือนถัดไปก็จะคำนวณจากเงินต้นคงเหลือใหม่นี้ค่ะ ยิ่งผ่อนจ่ายไปเรื่อยๆ เงินต้นก็ยิ่งยุบ ดอกเบี้ยก็ยิ่งลดตาม ซึ่งต่างจากดอกเบี้ยแบบ "คงที่" ของสินเชื่อรถใหม่ที่ต่อให้โปะเงินลงไปดอกเบี้ยก็ไม่ลดค่ะ ดังนั้น ระบบนี้จึงยืดหยุ่นและดีต่อใจมากๆ ถ้าเดือนไหนเพื่อนๆ มีเงินก้อนมา "โปะ" ก็จะช่วยให้เงินต้นหมดไวขึ้น และดอกเบี้ยก็ลดฮวบไปทันตาเห็นเลยค่ะ

ถ้าเพื่อนๆ อยากลองคำนวณดูว่า มีเงินก้อนเท่านี้ ผ่อนเท่านี้ ดอกเบี้ยจะเป็นยังไง สามารถแวะไปศึกษาเพิ่มเติมได้ที่บทความนี้เลยค่ะ: วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบเข้าใจง่าย รู้ไว้ป้องกันหนี้บานปลาย

ราคาประเมินรถดูจากอะไร ทำไมแต่ละที่ให้ไม่เท่ากัน?

อีกหนึ่งคำถามยอดฮิตคือ "จำนำรถรุ่นนี้ได้เงินกี่บาท?" จริงๆ แล้วการประเมินราคากลางของรถยนต์มีปัจจัยหลักๆ ดังนี้ค่ะ

ยี่ห้อและรุ่นรถ: แน่นอนว่ารถตลาดยอดนิยม ราคามักจะดีกว่าค่ะ

ปีจดทะเบียน: ยิ่งรถปีใหม่ ราคาก็ยิ่งสูงเป็นธรรมดาค่ะ

สภาพการใช้งาน: รถที่ดูแลรักษาดี ไม่เคยชนหนัก เครื่องยนต์ยังเดินเรียบ ก็จะได้คะแนนบวกเพิ่มขึ้นค่ะ

ราคากลางในตลาด: บริษัทสินเชื่อจะอ้างอิงจากราคากลางที่มีการซื้อขายกันจริงๆ ในปัจจุบันค่ะ

อ่านจบพร้อมยื่น! เอกสารที่ใช้ขอสินเชื่อรถแลกเงินกับเงินเทอร์โบ

อยากขอสินเชื่อรถแลกเงินกับเงินเทอร์โบต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง? สำหรับขั้นตอนการขอสินเชื่อรถแลกเงินที่เงินเทอร์โบนั้น บอกเลยว่าสะดวก รวดเร็วสุดๆ ไม่ว่าเพื่อนๆ จะทำอาชีพอะไร เป็นพนักงานบริษัท พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือเกษตรกร ก็สามารถมายื่นกู้ได้ โดยใช้เอกสารเพียงแค่ 2 อย่างเท่านั้นค่ะ

บัตรประชาชนตัวจริง: สำคัญที่สุด เพื่อยืนยันตัวตนของเพื่อนๆ ค่ะ

สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ (ตัวจริง): เล่มสีฟ้าสำหรับรถยนต์ หรือสีเขียวสำหรับมอเตอร์ไซค์ โดยชื่อเจ้าของรถในเล่มต้องเป็นชื่อเดียวกับผู้กู้นะคะ

เพื่อนๆ คงเห็นภาพชัดเจนแล้วใช่ไหมคะว่า "สินเชื่อรถแลกเงิน" ไม่ได้มีความซับซ้อนอย่างที่คิด สามารถเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยชั้นดีที่จะมาต่อลมหายใจในยามฉุกเฉิน โดยที่ “เงินเทอร์โบ” เราพร้อมให้บริการทั้ง “จํานําเล่มรถยนต์” และ “จํานํามอเตอร์ไซค์” ที่เข้าใจและตอบโจทย์คนทำมาหากินที่สุดค่ะ

✅ อนุมัติไว ได้รับเงินก้อนไม่ต้องรอนาน

✅ มีเงินใช้ และรถยังมีขับ เอาไปใช้งานทำมาหากินได้ตามปกติ

✅ ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก มีเงินก้อนมาโปะก็ปลดหนี้ไวขึ้น

✅ ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน เอกสารไม่ยุ่งยาก มีสาขาพร้อมให้บริการใกล้บ้านทั่วประเทศ

สนใจประเมินวงเงินให้ฟรี หรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม ลองแวะเข้าไปที่สาขาเงินเทอร์โบใกล้บ้าน หรือจะกรอกข้อมูลสมัครทิ้งไว้ที่ด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15-24% ต่อปี

*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

ข้อมูลอ้างอิง

แนวทางการกำกับดูแลธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน . สืบค้นเมื่อวันที่ 10 พฤษภาคม 2569 จาก https://old.parliament.go.th/ewtadmin/ewt/parliament_parcy/ewt_dl_link.php?nid=55707&filename=house2554

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน (FAQs)

Q: สินเชื่อรถแลกเงินอนุมัติกี่วัน?

A: สำหรับระยะเวลาในการอนุมัตินั้นไม่มีกำหนดไว้ตายตัว จะรวดเร็วหรือล่าช้าก็ขึ้นอยู่กับ "ความพร้อมของเอกสาร" หากเพื่อนๆ เตรียมเอกสารส่วนตัวและเอกสารของรถยนต์มาครบถ้วน ถูกต้องตามเงื่อนไข และนำรถเข้ามาตรวจสภาพเรียบร้อย บริษัทสินเชื่อส่วนใหญ่สามารถพิจารณาอนุมัติและโอนเงินก้อนเข้าบัญชีได้ภายในวันนั้นเลย หรืออย่างช้าก็มักจะไม่เกิน 1-3 วันทำการค่ะ

Q: รถยังติดไฟแนนซ์ (ผ่อนไม่หมด) สามารถทำสินเชื่อรถแลกเงินได้ไหม?

A: โดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนขอสินเชื่อรถแลกเงินหรือจำนำทะเบียนรถ จะต้องใช้สมุดคู่มือจดทะเบียนรถที่ "ปลอดภาระ" หรือผ่อนหมดจนเป็นชื่อของเพื่อนๆ เรียบร้อยแล้วค่ะ แต่ถ้าเพื่อนๆ ยังผ่อนไม่หมดแต่อยากได้เงินก้อนเพิ่มเติม อาจจะต้องลองสอบถามถึงสินเชื่อประเภท "รีไฟแนนซ์รถยนต์" (Refinance) แทนนะคะ ซึ่งจะเป็นการขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อไปปิดยอดหนี้เดิม และนำเงินส่วนต่างที่เหลือมาใช้จ่ายหมุนเวียนค่ะ

Q: ระหว่างผ่อนค่างวด เราสามารถโปะเงินเพื่อปิดยอดก่อนกำหนดได้ไหม?

A: สามารถทำได้ เพราะสินเชื่อรถแลกเงินที่ถูกกฎหมายจะคิดดอกเบี้ยแบบ "ลดต้นลดดอก" การที่เพื่อนๆ จ่ายค่างวดมากกว่าที่กำหนด หรือนำเงินก้อนมาโปะ เงินจำนวนนั้นจะนำไปตัด "เงินต้น" ให้ลดลงอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้ดอกเบี้ยในเดือนถัดๆ ไปลดลงตามไปด้วย ช่วยให้เพื่อนๆ ประหยัดดอกเบี้ย หมดหนี้ไวขึ้น และได้รับเล่มทะเบียนกลับคืนมาเร็วกว่าเดิมค่ะ

Q: การขอกู้สินเชื่อรถแลกเงิน ต้องใช้คนค้ำประกันไหม?

A: ปัจจุบันบริษัทสินเชื่อรถแลกเงินมาพร้อมเงื่อนไขที่ "ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน" ดังนั้น ขอแค่ตัวเพื่อนๆ เองมีคุณสมบัติครบตามเกณฑ์ เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถโดยชอบธรรม และเตรียมเอกสารมาครบถ้วน ก็สามารถเดินเข้าไปทำเรื่องขอกู้ด้วยตัวเองคนเดียวได้เลยค่ะ