เงินช็อต คือ ภาวะที่รายจ่ายมีมากกว่ารายรับจนเงินสดติดลบ ทำให้พ่อค้าแม่ค้าและคนทำมาหากินซึ่งมีรายได้แบบวันต่อวันต้องเจอปัญหาเงินขาดมือ และไม่สามารถชำระหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ตามกำหนด หากว่าเพื่อนๆ มีปัญหาเงินช็อตแล้วไม่รู้ว่าต้องทำอย่างไร แนะนำให้เริ่มต้นจากการตั้งสติ ลิสต์รายจ่ายและตัดสิ่งที่ไม่จำเป็นออกทันที รวมถึงการเจรจาต่อรองกับเจ้าหนี้ หรือการนำทรัพย์สินปลอดภาระอย่างรถยนต์และมอเตอร์ไซค์ไปเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย การปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินและทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างเคร่งครัด จะช่วยป้องกันปัญหาเงินหมุนไม่ทันได้อย่างยั่งยืนค่ะ
เชื่อว่าเพื่อนๆ หลายคนที่ทำมาหากิน ไม่ว่าจะเป็นพ่อค้าแม่ค้าหรือคนทำอาชีพอิสระ น่าจะเคยเจอกับความรู้สึกชาวาบเมื่อเปิดดูยอดเงินในบัญชีช่วงกลางเดือน แล้วพบว่ารายได้ที่เข้ามาไม่พอกับรายจ่ายที่รอต่อคิวอยู่ยาวเหยียด ทำให้เกิดความเครียดและวิตกกังวลจนกินไม่ได้นอนไม่หลับ
เงินเทอร์โบเข้าใจดีค่ะว่าการเป็นเสาหลักของครอบครัวหรือต้องแบกรับภาระธุรกิจเพียงลำพังนั้นหนักหนาแค่ไหน วันนี้เราจึงอยากมาเป็นเพื่อนคู่คิด ช่วยหาทางออกเมื่อเกิดปัญหาเงินช็อต หมุนเงินไม่ทัน พร้อมแนะนำวิธีรับมือเพื่อไม่ให้ปัญหานี้กลับมากวนใจอีกค่ะ
หากจะอธิบายให้เพื่อนๆ เข้าใจง่ายๆ เงินช็อต คือ ภาวะที่กระแสเงินสดติดลบ หรือพูดอีกอย่างคือการที่รายจ่ายมีมากกว่ารายรับ จนทำให้ไม่มีเงินสดเหลือพอที่จะนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือชำระหนี้สินตามกำหนดเวลา
สำหรับคนค้าขายและคนที่ทำอาชีพอิสระ มักจะเจอภาวะเงินขาดมือได้ง่ายกว่าพนักงานประจำ เพราะรายได้ในแต่ละเดือนไม่แน่นอน บางช่วงขายดีก็มีเงินหมุนเวียนเยอะ แต่บางช่วงที่เศรษฐกิจซบเซาหรือมีเหตุฉุกเฉินให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น ของพัง รถเสีย หรือคนในครอบครัวเจ็บป่วย หากไม่มีการวางแผนสำรองไว้ก็อาจทำให้การเงินสะดุดได้นั่นเองค่ะ
หากเพื่อนๆ เจอกับปัญหาเงินช็อต หมุนเงินไม่ทัน อย่าเพิ่งร้อนรนจนทำอะไรไม่ถูก หายใจเข้าลึกๆ แล้วเรามาแก้ปัญหากันไปทีละขั้นตอน ถ้าเพื่อนๆ ลองทำตาม ปัญหาต่างๆ ก็จะคลี่คลายไปได้อย่างแน่นอนค่ะ
เมื่อเจอสถานการณ์ที่บีบคั้น สิ่งแรกที่เพื่อนๆ ต้องทำคือการ “ตั้งสติ” อย่าเพิ่งตื่นตระหนกจนไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้ที่ผิดกฎหมายและอันตรายนะคะ เพราะนั่นอาจจะทำให้เราอยู่ในวงเวียนของหนี้ที่ไม่มีวันจบสิ้น ลองนำ 4 วิธีนี้ไปปรับกันก่อน อาจจะไม่ได้ดีขึ้นทันตาเห็น แต่เป็นการแก้ปัญหาอย่างยั่งยืนค่ะ
เตรียมกระดาษปากกาให้พร้อม จากนั้นให้เพื่อนๆ จดรายการหนี้สินและค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกมาดูว่ามีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน โดยแบ่งเป็น 2 ก้อน ก้อนแรกคือสิ่งที่ต้องจ่ายทันที เช่น ค่าเช่าที่ ค่าน้ำไฟ ค่าวัตถุดิบ และก้อนที่สองคือค่าใช้จ่ายที่รอได้ เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจน
ตัวอย่างเช่น เดือนนี้ต้องรีบจ่ายค่าเช่าแผงตลาด ค่าน้ำไฟ และค่าวัตถุดิบเป็นอันดับแรกเพื่อให้เปิดร้านขายของต่อได้ ส่วนค่าเปลี่ยนป้ายหน้าร้านใหม่ที่เคยวางแผนไว้ อาจจะต้องเลื่อนออกไปก่อนค่ะ
ข้อนี้สำคัญมากค่ะ เพื่อนๆ ต้องตัดใจตัดรายจ่ายต่างๆ ที่ไม่จำเป็นออกทันที โดยงดการซื้อของฟุ่มเฟือย ลดการกินข้าวนอกบ้าน หรือระงับค่าบริการรายเดือนต่างๆ ที่ยังไม่จำเป็นในช่วงนี้ออกไปก่อน เพื่อดึงกระแสเงินสดกลับมาให้มากที่สุด
ตัวอย่างเช่น กดยกเลิกแพ็กเกจดูหนังรายเดือนที่ช่วงนี้ยุ่งจนไม่มีเวลาดู งดซื้อเสื้อผ้าใหม่ หรือเปลี่ยนจากการสั่งอาหารเดลิเวอรีมากินทุกมื้อ เป็นการทำกับข้าวง่ายๆ กินเองที่บ้านเพื่อเซฟเงินในกระเป๋าค่ะ
หากเพื่อนๆ ลองประเมินแล้วว่าจ่ายไม่ไหวจริงๆ อย่านิ่งเฉยรอให้เจ้าหนี้มาทวงนะคะ เพราะจะยิ่งทำให้สถานการณ์ต่างๆแย่ลงไปอีก ให้รีบติดต่อไปหาเจ้าหนี้เพื่อพูดคุยตามตรง ขอประนอมหนี้ ขอยืดระยะเวลา ขอจ่ายขั้นต่ำ หรือขอจ่ายบางส่วนก่อน ดีกว่าการหนีหนี้แล้วปล่อยให้เกิดดอกเบี้ยปรับตามมาค่ะ
ตัวอย่างเช่น หากเพื่อนๆ กำลังผ่อนบ้านหรือผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าอยู่ ลองโทรไปปรึกษาผู้ให้บริการทางการเงินหรือร้านค้าเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ขอลดค่างวดต่อเดือนลง หรือขอจ่ายแต่ดอกเบี้ยไปก่อน เพื่อให้เราพอมีเงินสดเหลือหมุนเวียนในกระเป๋า ให้ชีวิตเดินหน้าไปได้ค่ะ
เพื่อนๆ ลองสำรวจข้าวของภายในบ้านดูว่า มีทรัพย์สินอะไรบ้างที่สามารถนำมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนได้ เช่น รถมอเตอร์ไซค์หรือรถยนต์ที่ผ่อนหมดแล้ว สามารถนำไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อที่ถูกกฎหมายได้ โดยที่ยังมีรถไว้ทำมาหากินต่อ หรือถ้าเป็นทรัพย์สินที่ไม่ใช้แล้ว อย่างเสื้อผ้าตัวเก่าที่ใส่ไม่ได้แต่สภาพดีอยู่ หรือของสะสม ก็สามารถนำไปขายบนร้านค้าออนไลน์ได้เช่นกันค่ะ
ตัวอย่างเช่น เพื่อนๆ สามารถนำมอเตอร์ไซค์คันเก่งที่ใช้ขับไปซื้อของที่ตลาดทุกวัน ไปยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินสำหรับรถมอเตอร์ไซค์ เพื่อเอาเงินก้อนมาหมุนเวียนซื้อของเข้าร้านต่อ โดยที่เพื่อนๆ ก็ยังเอารถมอเตอร์ไซค์คันเดิมกลับไปขี่จ่ายตลาดได้ตามปกติเลยค่ะ
เมื่อเพื่อนๆ สามารถแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้าได้แล้ว ทีนี้เรามาดูวิธีสร้างภูมิคุ้มกันเพื่อป้องกันไม่ให้กลับไปวงจรเดิมอีกกันค่ะ
แยกกระเป๋าเงินส่วนตัวและเงินลงทุนธุรกิจ เป็นกฎเหล็กของคนค้าขายเลยนะคะ ที่ห้ามนำเงินกำไรไปปะปนกับเงินที่ต้องกินต้องใช้ภายในบ้านเด็ดขาด เพราะจะทำให้ไม่รู้ต้นทุนที่แท้จริงและเสี่ยงต่อการนำเงินลงทุนมาใช้จ่ายจนหมด
ทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างเคร่งครัด การจดบันทึกจะช่วยให้รู้ว่าเงินรั่วไหลไปกับอะไรบ้าง และช่วยให้เพื่อนๆ สามารถวางแผนการสั่งซื้อวัตถุดิบหรือขยายกิจการได้รัดกุมขึ้นค่ะ
สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน ควรพยายามแบ่งเก็บกำไรไว้สัก 10-20% ในทุกๆ เดือน เพื่อสะสมเป็นเงินสำรองฉุกเฉิน โดยควรให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 3-6 เดือนค่ะ เวลาเพื่อนๆ ต้องการหาเงินด่วนจะได้ไม่เดือดร้อน
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลองมาเปรียบเทียบพฤติกรรมที่ทำให้เกิดปัญหาและพฤติกรรมที่ช่วยให้รอดพ้นจากวิกฤตกันค่ะ
หากเพื่อนๆ กำลังตกอยู่ในภาวะเงินช็อตและต้องการหาเงินด่วน เพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องให้ครอบครัวหรือประคองธุรกิจให้เดินหน้าต่อ อย่าเพิ่งท้อใจไปนะคะ เงินเทอร์โบพร้อมเป็นผู้สนับสนุนที่จริงใจเคียงข้างคนค้าขายและอาชีพอิสระเสมอ หากเพื่อนๆ มีรถยนต์หรือมอเตอร์ไซค์ที่เป็นชื่อของตัวเอง เรามีบริการรถแลกเงิน สำหรับรถยนต์ และรถแลกเงินสำหรับมอเตอร์ไซค์ ที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย พร้อมมอบข้อเสนอที่เข้าใจคนทำมาหากินค่ะ
ให้เราช่วยแบ่งเบาภาระในวันที่สะดุด แวะเข้ามาพูดคุยเพื่อประเมินวงเงินและรับคำปรึกษาได้ที่สาขาของเงินเทอร์โบ ทั่วประเทศ เราพร้อมให้บริการและมีสินเชื่อครอบคลุมเพื่อช่วยให้เพื่อนๆ ก้าวผ่านทุกอุปสรรคไปได้ค่ะ
หมายเหตุ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15 - 24% ต่อปี
เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
ข้อมูลอ้างอิง
เทคนิคกู้เงิน เมื่อเงินช็อต. สืบค้นเมื่อวันที่ 16 มิถุนายน 2569 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/110-tsi-money-shortage-loan-tips-
10 Tips for Resolving your Financial Problems. สืบค้นเมื่อวันที่ 16 มิถุนายน 2569 จาก https://www.nbc.ca/personal/advice/credit/tips-financial-problems.html