วางแผนกู้เงินทำบ้าน ทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย ไม่ติดปัญหา ?

สำหรับเพื่อน ๆ ที่มีที่ดินเป็นของตัวเอง และฝันอยากปลูกบ้านลงในที่ดินผืนนี้ แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นยังไง อยากสร้างบ้านแต่ไม่มีเงิน เพราะการกู้เงินสร้างบ้านไม่เหมือนการซื้อบ้านสำเร็จรูปที่มีขั้นตอนชัดเจน ดังนั้น เพื่อช่วยตอบข้อสงสัย บทความนี้จะพาเพื่อน ๆ ไปเรียนรู้ทุกขั้นตอน ตั้งแต่การเตรียมเอกสาร การประเมินงบประมาณ ไปจนถึงการเลือกธนาคารและการจัดการเงินกู้ เพื่อให้มั่นใจว่าเส้นทางสู่บ้านในฝันจะราบรื่นที่สุดกันค่ะ

ตรวจสอบสิทธิ์ที่ดินก่อน

ก่อนจะเริ่มฝันถึงบ้านสวย ๆ สิ่งแรกที่ต้องเช็กคือ ที่ดินของเรามีสถานะพร้อมสำหรับการกู้เงินไหม ?

• มีเอกสารสิทธิ์ชัดเจน : ตรวจสอบว่าเพื่อน ๆ มีโฉนดที่ดินหรือเอกสารสิทธิ์อื่น ๆ ที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือเปล่า เช่น น.ส.3 ก. หรือ น.ส.4 จ. (โฉนดที่ดิน) เพราะธนาคารจะขอดูเอกสารนี้แน่นอนค่ะ
• ไม่มีข้อพิพาท : เช็กให้ชัวร์ว่าที่ดินของเราปลอดปัญหาข้อพิพาทกับญาติหรือเพื่อนบ้าน
• ไม่มีภาระผูกพัน : ดูว่าที่ดินนี้ไม่ได้ติดจำนองหรือมีหนี้ค้างชำระอยู่ เพราะถ้ามีจะทำให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่อสร้างบ้านไม่อนุมัติค่ะ

ประเมินงบประมาณที่ต้องการ

เมื่อที่ดินพร้อมแล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการรู้ว่าเราต้องใช้เงินเท่าไรค่ะ

• คุยกับผู้รับเหมา : แนะนำให้พูดคุยกับผู้รับเหมาหลายราย เพื่อเปรียบเทียบราคาและความเหมาะสมของการก่อสร้าง
• เผื่องบฉุกเฉิน : อย่าลืมบวกงบสำรองไว้สัก 10-20% เผื่อมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าปรับแบบ หรือค่าซ่อมแซมหลังคา เป็นต้น

เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารเป็นขั้นตอนที่สำคัญมากค่ะ เพราะเอกสารจะเป็นตัวช่วยให้สถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้รวดเร็วขึ้น ถ้าเอกสารไม่ครบหรือมีข้อมูลผิดพลาด ก็อาจต้องใช้เวลานานขึ้นหรือปฏิเสธคำขอสินเชื่อสร้างบ้านได้ค่ะ ดังนั้นมาดูกันว่าเราต้องเตรียมอะไรบ้าง

1. เอกสารส่วนตัว

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้กู้ (และคู่สมรสถ้ามี)
• ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนสมรสหรือใบหย่า (ถ้ามี)

2. เอกสารเกี่ยวกับที่ดิน

• โฉนดที่ดินหรือเอกสารสิทธิ์ที่ระบุว่าเพื่อน ๆ เป็นเจ้าของที่ดินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
• หนังสือรับรองการไม่มีข้อพิพาทเกี่ยวกับที่ดินจากสำนักงานที่ดิน (ถ้ามี)

3. เอกสารรายได้

• สำหรับพนักงานประจำ : สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนและหนังสือรับรองเงินเดือน
• สำหรับเจ้าของกิจการ : งบการเงินย้อนหลัง 6 เดือน-1 ปี, ใบทะเบียนการค้า และรายการเดินบัญชี (Statement)
• สำหรับผู้ที่มีอาชีพอิสระ : รายการเดินบัญชีย้อนหลังและเอกสารที่ยืนยันรายได้ เช่น สัญญาจ้างงาน

4. แบบแปลนบ้านและหนังสืออนุญาตก่อสร้าง

• แบบแปลนบ้านที่ได้รับการออกแบบโดยสถาปนิกหรือผู้เชี่ยวชาญ
• หนังสืออนุญาตก่อสร้างจากเทศบาลหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

5. เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารอาจร้องขอ

• สำเนาหนังสือมอบอำนาจ (ถ้ามีการมอบอำนาจ)
• หลักฐานการชำระภาษีที่ดินหรือทรัพย์สิน (ถ้าจำเป็น)

ตรวจสอบให้ครบถ้วนและจัดเรียงเอกสารอย่างเรียบร้อยก่อนยื่นคำขอกู้ จะช่วยให้ขั้นตอนกู้เงินทำบ้านราบรื่นและประหยัดเวลาได้มากค่ะ

ยื่นคำขอกู้

หลังจากเตรียมเอกสารเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นคำขอกู้เงินทำบ้านกับธนาคารหรือสถาบันการเงินค่ะ ส่วนรายละเอียดจะมีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย

1. ยื่นเอกสารทั้งหมด

• นำเอกสารที่เตรียมไว้ไปยื่นที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เพื่อน ๆ เลือก โดยบางธนาคารอาจให้กรอกแบบฟอร์มคำขอกู้เพิ่มเติม
• เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบความครบถ้วนและความถูกต้องของเอกสาร หากเอกสารขาดหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ธนาคารจะแจ้งให้ทราบทันทีค่ะ

2. ประเมินรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ

• ธนาคารจะตรวจสอบรายได้ของเรา เปรียบเทียบกับภาระหนี้สินที่มีอยู่ เพื่อดูว่าเรามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่
• สำหรับการกู้เงินทำบ้าน ธนาคารมักพิจารณาให้วงเงินกู้ประมาณ 70-100% ของมูลค่าการก่อสร้างขึ้นอยู่กับรายได้และเครดิตของผู้กู้ค่ะ

3. ประเมินราคาที่ดินและการก่อสร้าง

• หลังจากเอกสารผ่านการตรวจสอบ ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบที่ดินและประเมินมูลค่าการก่อสร้างบ้านของเรา
• กระบวนการนี้สำคัญเพราะธนาคารจะใช้ข้อมูลนี้ในการกำหนดวงเงินกู้ที่เหมาะสม

4. รอการอนุมัติสินเชื่อ

• กระบวนการอนุมัติสินเชื่อสร้างบ้านมักใช้เวลา 2-3 สัปดาห์ แต่บางธนาคารอาจเร็วหรือช้ากว่านี้ ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของเอกสารค่ะ
• หากผ่านการอนุมัติแล้ว ธนาคารจะแจ้งให้ทราบถึงเงื่อนไขเงินกู้ เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขการปล่อยเงินกู้ค่ะ

ลงนามในสัญญาและเริ่มก่อสร้าง

เมื่อคำขอกู้เงินทำบ้านผ่านการอนุมัติแล้ว ธนาคารจะนัดเพื่อน ๆ ไปลงนามในสัญญากู้เงินค่ะ นี่คือขั้นตอนสำคัญที่ต้องใส่ใจรายละเอียด

1. ตรวจสอบรายละเอียดในสัญญา

• อ่านทุกข้อในสัญญาให้ละเอียด โดยเฉพาะเงื่อนไขที่เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาการผ่อนชำระ
• หากมีข้อสงสัยหรือไม่เข้าใจ ให้สอบถามเจ้าหน้าที่ทันที อย่าลงนามโดยไม่มั่นใจค่ะ

2. รับเงินกู้

• เงินกู้ส่วนใหญ่จะทยอยปล่อยตามความคืบหน้าของการก่อสร้าง โดยธนาคารจะจ่ายให้เป็นงวด ๆ ตามเงื่อนไขที่กำหนด
• เพื่อน ๆ ต้องส่งหลักฐานยืนยันความคืบหน้าของการก่อสร้าง เช่น รายงานจากผู้รับเหมา หรือรูปถ่ายให้ธนาคารอนุมัติงวดถัดไป

3. เริ่มการก่อสร้าง

• หลังจากได้เงินก้อนแรกจากธนาคาร ก็สามารถเริ่มการก่อสร้างได้เลยค่ะ อย่าลืมติดตามงานกับผู้รับเหมาอย่างใกล้ชิด เพื่อให้การก่อสร้างเสร็จตรงเวลา

ข้อควรระวัง

สุดท้ายนี้ ขอฝากข้อควรระวังไว้ให้เพื่อน ๆ ได้รู้เพื่อให้การกู้เงินสร้างบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่ก่อให้เกิดปัญหาในอนาคต

1. อย่ากู้เกินตัว

• ประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนให้รอบคอบ อย่ากู้เงินทำบ้านในจำนวนที่มากเกินไปจนทำให้ผ่อนชำระลำบาก
• เผื่องบสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าตกแต่งภายในหรือค่าซ่อมแซมบ้าน

2. เก็บเอกสารทุกอย่างให้เรียบร้อย

• ไม่ว่าจะเป็นสัญญาสินเชื่อสร้างบ้าน ใบเสร็จ หรือหลักฐานการชำระเงิน ทุกอย่างควรเก็บไว้ในที่ปลอดภัยเพื่อเป็นหลักฐานในอนาคต

3. ติดตามการก่อสร้างอย่างใกล้ชิด

• แม้จะมีผู้รับเหมาดูแล แต่การตรวจสอบความคืบหน้าด้วยตัวเองจะช่วยลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้ค่ะ

สำหรับเพื่อน ๆ ที่มีที่ดินอยู่แล้วและอยากหาเงินก้อนมาสร้างบ้าน แต่ไม่อยากยุ่งยากกับขั้นตอนขอสินเชื่อกับธนาคารหรือจำนองที่ดิน ขอแนะนำสินเชื่อโฉนดแลกเงินจากเงินเทอร์โบ ได้เงินไว ไม่ต้องรอขั้นตอนนาน ๆ หรือเอกสารยุ่งยาก เป็นตัวช่วยดี ๆ ให้เพื่อน ๆ เปลี่ยนโฉนดที่ดินให้เป็นเงินก้อนแบบทันใจค่ะ

• ไม่ต้องจดจำนอง
• ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.68% ต่อเดือน
• อนุมัติไว
• ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน
• ที่ดินตาบอดเราก็รับ
• ใช้ที่ดินได้เหมือนเดิม ไม่ต้องย้ายออก

เพื่อน ๆ สามารถสมัครสินเชื่อได้ง่าย ๆ ผ่านเว็บไซต์ แค่กรอกข้อมูล แล้วรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ เงินเทอร์โบพร้อมอยู่เคียงข้างเพื่อน ๆ ทุกคน เปลี่ยนโฉนดให้กลายเป็นโอกาสทางการเงินได้แล้ววันนี้ค่ะ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด