รายจ่ายเกินรายรับ หาทางออกยังไงได้บ้าง?

เชื่อว่าคงมีเพื่อนๆ หลายคนที่กำลังเจอกับรายจ่ายเยอะหมุนเงินไม่ทัน ไหนจะค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทางไปทำงาน ค่าผ่อนของที่เคยซื้อไว้ พอรวมกันแล้วเงินที่ได้มาก็แทบจะหายไปหมดแบบไม่รู้ตัว ถ้าเพื่อนๆ อยู่ในสถานการณ์แบบนี้ อย่าเพิ่งท้อใจ หรือเลือกที่จะกู้นอกระบบนะคะ เพราะยังมีวิธีที่พอจะค่อยๆ คลี่คลายได้ โดยไม่ต้องเสี่ยงกับดอกเบี้ยมหาโหดจากหนี้นอกระบบ

ทำความเข้าใจสถานะการเงินของตัวเองก่อน

สำหรับเพื่อนๆ ที่รายจ่ายเกินรายรับและอยากหาทางออก สิ่งสำคัญที่สุดเลยคือ “ต้องรู้ก่อนว่าเรากำลังอยู่ตรงไหนของแผนการเงินของชีวิต” ค่ะ เพราะเพื่อนๆ หลายคนเวลาเจอรายจ่ายจากหลายทิศทางก็จะเริ่มสับสน ตื่นตระหนก ไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วเราขาดเงินเพราะอะไร ดังนั้น แนะนำให้ลองเริ่มจากการนั่งไล่ดูให้ครบตามลิสต์ดังนี้

• มีรายได้ทั้งหมดต่อเดือนเท่าไร ทั้งรายได้ประจำ เช่น เงินเดือน เบี้ยเลี้ยง และรายได้พิเศษต่างๆ เช่น ขายของออนไลน์ รับจ้างทั่วไป ค่าจ้างรายวัน ฯลฯ รวมให้หมด เพื่อให้รู้ว่าเงินเข้าต่อเดือนจริงๆ มีเท่าไรกันแน่
• มีรายจ่ายทั้งหมดกี่รายการ เช่น บัตรเครดิต ค่าผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า หรือแม้แต่เงินที่ยืมเพื่อน/ญาติไว้ จดรวมให้หมดค่ะ พร้อมกับดูว่าแต่ละก้อนต้องจ่ายเท่าไรต่อเดือน และคิดดอกเบี้ยยังไง
• รายจ่ายประจำมีอะไรบ้าง เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเลี้ยงดูลูก ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ แล้วลองแยกดูว่าอะไรคือ "จำเป็น" กับอะไร "ลดได้"

การรู้ข้อมูลพวกนี้จะช่วยให้เพื่อนๆ เห็นภาพชัดว่า “จริงๆ แล้วเราเดือดร้อนจากจุดไหน” พอเห็นภาพชัด เราก็จะเริ่มรู้ว่าการที่รายจ่ายเกินรายรับ ต้องหาทางออกยังไง หรือจัดการตรงไหนก่อนดี เช่น ลดรายจ่ายบางรายการ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือลองหาตัวช่วยทางการเงินแบบถูกกฎหมายเพื่อเสริมสภาพคล่อง

ทำไมไม่ควรเลือกกู้เงินนอกระบบ?

หลายคนพอรู้สึกว่ารายจ่ายเยอะหาทางออกไม่ได้ ก็มักจะคิดว่า “เอาน่ะ กู้นอกระบบก่อน เดี๋ยวได้เงินมาใช้ แล้วค่อยว่ากัน” แต่ความจริงแล้วเงินกู้นอกระบบอาจดูเหมือนช่วยให้พ้นวิกฤตเฉพาะหน้า แต่ผลที่ตามมานั้น “ร้ายแรงกว่าที่คิด” มากค่ะ มาดูกันว่าทำไมถึงไม่ควรกู้เงินนอกระบบ

• ดอกเบี้ยแพงเกินกฎหมาย
  เงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่มักคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน รายสัปดาห์ ซึ่งบางรายสูงถึง 10-20% ต่อเดือนเลยทีเดียว เรียกว่าติดหนี้แค่ครึ่งปี ดอกเบี้ยก็แซงเงินต้นไปแล้ว
• เสี่ยงถูกข่มขู่คุกคาม
  ถ้าจ่ายไม่ทัน ไม่ใช่แค่มีดอกเบี้ยทบเท่านั้นนะคะ แต่อาจถึงขั้นโทรตาม ข่มขู่ ด่าทอ ส่งคนมาที่บ้าน ทำให้เกิดความเครียด เสียสุขภาพจิต หรือบางรายก็ต้องหนีหายไปจากครอบครัวเพราะทนแรงกดดันไม่ไหว
• เป็นวงจรหนี้ไม่รู้จบ
  พอจ่ายหนี้ไม่ทัน ก็มักจะต้องกู้เพิ่มเพื่อไปโปะก้อนเก่า กลายเป็น “กู้ทับกู้” วนลูปไปเรื่อยๆ ไม่มีวันหลุดพ้น เหมือนกับใช้เงินวันนี้เพื่อแลกกับการติดหนี้หนักกว่าในวันหน้า
• สัญญาไม่เป็นธรรม ไม่มีอะไรการันตีว่าจ่ายแล้วจะจบ
  เงินกู้นอกระบบส่วนมากไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่ชัดเจน บางคนจ่ายหนี้หมดแล้วแต่ยังถูกเรียกเก็บเพิ่ม หรือเจ้าหนี้อ้างว่า “ยังได้ไม่ครบ” เพราะไม่มีหลักฐานการชำระที่ชัดเจน สุดท้ายกลายเป็นถูกเอาเปรียบซ้ำแล้วซ้ำเล่า

รายจ่ายเยอะเกินตัว ลองจัดระบบการเงินใหม่ด้วยวิธีเหล่านี้

เมื่อเพื่อนๆ เริ่มรู้แล้วว่ารายจ่ายเยอะหมุนเงินไม่ทัน สิ่งที่ควรทำต่อไปคือการจัดระบบการเงินให้ชัดเจนขึ้น เพื่อไม่ให้ทุกเดือนต้องมานั่งกลุ้มใจว่าเงินจะพอหรือไม่พอ ลองใช้วิธีเหล่านี้ดูนะคะ เผื่อจะช่วยให้เพื่อนๆ มีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายมากขึ้น หรือหมุนเงินได้คล่องมือกว่าเดิม

1. จัดลำดับความสำคัญของรายจ่าย

ไม่ใช่ทุกอย่างที่เราจ่ายในแต่ละเดือนจะสำคัญเท่ากันค่ะ รายจ่ายจำเป็น เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง ควรจ่ายก่อน ส่วนรายจ่ายที่พอเลื่อนได้ หรือยังไม่เร่งด่วน เช่น ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงหรือของฟุ่มเฟือย ถ้ายังอยู่ในช่วงสถานการณ์รายจ่ายเยอะจนหาทางออกไม่ได้ก็ควรพักไว้ก่อน เพื่อให้เงินสดที่มีอยู่หมุนไปได้ตลอดเดือน

2. ลองติดต่อผู้ให้บริการเพื่อปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระ

หากเพื่อนๆ มีภาระจากของที่ผ่อนอยู่ เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ หรือบัตรเครดิต ลองติดต่อผู้ให้บริการนั้นโดยตรง เพื่อขอปรับลดค่างวดรายเดือน หรือขยายระยะเวลาให้สามารถผ่อนได้โดยตึงมือน้อยลง เพราะยังไงฝ่ายเจ้าหนี้ก็อยากได้รับการชำระหนี้ดีกว่าปล่อยให้หนี้ก้อนดังกล่าวเป็นหนี้เสีย โดยถ้าการเจราจาสำเร็จก็จะทำให้เพื่อนๆ หมุนเงินได้สะดวกขึ้นโดยไม่เสียประวัติการชำระค่ะ

3. มองหาช่องทางรายได้เสริมที่ลงทุนน้อย

บางคนมีเวลาว่างหลังเลิกงานหรือตอนวันหยุด ลองมองหางานเสริมที่ถนัดหรือทำได้ เช่น รับจ้างส่งของ ทำอาหารขาย ขายของออนไลน์ หรืองานฝีมือ ช่องทางพวกนี้อาจไม่ได้เงินก้อนโตทันที แต่ช่วยเพิ่มเงินเข้ากระเป๋าแบบไม่ต้องไปพึ่งเงินจากแหล่งอื่นที่มีความเสี่ยงค่ะ

4. ใช้บริการสินเชื่อในระบบที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า

ถ้าจำเป็นต้องใช้เงินก้อน เพื่อนๆ ลองพิจารณาสินเชื่อในระบบที่ถูกกฎหมายและคิดดอกเบี้ยต่ำ เช่นสินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ เพราะหากมีรถเพื่อนๆ ก็สามารถขอสินเชื่อโดยไม่ต้องหยุดใช้รถ ได้เงินไว ผ่อนได้นาน เป็นตัวเลือกที่ดีกว่ากู้นอกระบบเยอะ เพราะปลอดภัย ชัดเจน และวางแผนได้ล่วงหน้า

5. วางแผนการเงินแบบเป็นระบบ

เพื่อนๆ ที่รายจ่ายเกินรายรับและอยากหาทางออก สิ่งสำคัญคืออย่าใช้เงินโดยไม่มีการวางแผนค่ะ แนะนำลองทำตารางรายรับรายจ่ายให้เห็นชัดๆ ว่าเงินเข้าจากไหนและจ่ายออกไปกับอะไร แบ่งเงินสำหรับรายจ่ายจำเป็นก่อน และกันไว้บางส่วนสำหรับค่าใช้จ่ายไม่คาดฝัน ถ้ามีเงินเหลือควรเก็บไว้ หรือถ้ารายได้เพิ่มขึ้นก็ให้แบ่งเก็บทันที เพื่อไม่ให้เงินหายไปกับรายจ่ายเล็กๆ น้อยๆ ที่มองไม่เห็น

เชื่อว่าถ้าเลือกได้ เพื่อนๆ ทุกคนก็คงอยากมีรายรับมากกว่ารายจ่าย แต่เมื่อชีวิตพาเรามาถึงจุดที่รายจ่ายเยอะหาทางออกไม่ได้ สิ่งสำคัญที่สุดคือ อย่าท้อค่ะ และอย่าหาทางออกที่เสี่ยงทำให้ทุกอย่างแย่ลงกว่าเดิมด้วยการกู้นอกระบบ ดังนั้น หากเพื่อนๆ ต้องการเงินก้อนเพื่อจัดการกับรายจ่าย หรือใช้เป็นเงินหมุนให้ชีวิตกลับมาตั้งหลักได้ ลองใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เป็นประโยชน์ ด้วยการขอสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ จากเงินเทอร์โบ ซึ่งเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายค่ะ

✅ สินเชื่อจำนำเล่มรถยนต์ วงเงินสูงสุด 500,000 บาท*

✅ สินเชื่อมอเตอร์ไซค์ วงเงินสูงสุด 100,0 00 บาท*

✅ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.68%* ต่อเดือน

✅ สมัครง่าย ไม่ต้องมีคนค้ำ ไม่ใช้สลิปเงินเดือน

✅ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว

✅ มีสาขาพร้อมให้บริการทั่วประเทศ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% - 24% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด