จำนำที่ดินคืออะไร ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการยื่นกู้ ?

เพื่อน ๆ รู้ไหมคะว่า ในบรรดาหลักค้ำประกันสินเชื่อทั้งหมด "บ้านและที่ดิน" ได้รับความน่าเชื่อถือสูงสุด เพราะเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นในทุกปี อีกทั้งยังเสียดอกเบี้ยต่ำกว่าอีกด้วยค่ะ ทำให้หลายคนเลือกที่จะกู้เงินโดยใช้บ้านและที่ดินเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

วันนี้ เงินเทอร์โบจะพาทุกคนมารู้จักกับ "การจำนำที่ดิน" ซึ่งเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่เรามีให้บริการด้วยค่ะ โดยจะอธิบายตั้งแต่ความหมายของการจำนำที่ดิน เอกสารที่ต้องใช้ รวมถึงข้อควรระวังต่าง ๆ เพื่อให้ทุกคนสามารถเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจและไร้ความกังวลใจในการใช้บริการค่ะ

การจำนำที่ดินคืออะไร ?

หลายคนอาจจะกำลังสงสัยนะคะว่า จำนำที่ดินคืออะไร แตกต่างจากการจำนำของทั่วไปไหม เราไปดูกันเลยค่ะ

การจำนำที่ดิน คือ การที่เจ้าของที่มีกรรมสิทธิ์ถูกต้องตามกฎหมายและนำโฉนดที่ดินไปเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันสินเชื่อ แบบไม่ต้องไปจดจำนองที่กรมที่ดิน โดยสามารถใช้ประโยชน์หรืออยู่อาศัยบนที่ดินได้ตามเดิม แต่ไม่สามารถมอบให้ผู้อื่นหรือขายได้จนกว่าจะชำระหนี้หมด หรือปิดบัญชีสินเชื่อแล้วเท่านั้นค่ะ

พูดถึงตรงนี้ หลายคนคงพอเห็นความต่างของการจำนำที่ดินและจำนำของที่โรงรับจำนำแล้วใช่ไหมคะ ถูกต้องแล้วค่ะ เพราะการจำนำที่ดิน เรายังสามารถอยู่อาศัยในบ้าน และทำมาหากินในที่ดินของเราได้ตามเดิม ไม่เหมือนกับการจำนำของทั่วไปที่ต้องฝากไว้ที่โรงรับจำนำแล้วไม่สามารถใช้งานได้นั่นเอง และสะดวกกว่าการจำนองตรงที่ไม่ต้องไปจดจำนองที่สำนักงานกรมที่ดินอีกด้วย

ด้วยเหตุนี้ หากเพื่อน ๆ ต้องการเงินไปต่อยอด หรือลงทุนเพิ่ม ก็สามารถนำที่ดินมาขอสินเชื่อได้ โดยที่ยังสามารถอยู่อาศัยหรือปลูกพืชผลไปขายได้ตามเดิม เพิ่มเติมคือต้องนำเงินต้นและดอกเบี้ยมาชำระหนี้ตามกำหนดนะคะ จะได้ไม่เสียเครดิต

จำนำที่ดินใช้เอกสารอะไรบ้าง ?

เมื่อเพื่อน ๆ ตัดสินใจว่าจะขอสินเชื่อจำนำที่ดิน การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเป็นสิ่งที่สำคัญมากค่ะ เพราะจะช่วยให้การอนุมัติรวดเร็วยิ่งขึ้น เพราะทางผู้ให้บริการทางการเงินจะได้พิจารณาเอกสารต่าง ๆ อย่างครบถ้วนในครั้งเดียว โดยมีเอกสารที่ต้องเตรียมดังต่อไปนี้ค่ะ

• เอกสารส่วนบุคคลที่ยืนยันตัวเองและที่อยู่

- บัตรประชาชน

- ทะเบียนบ้าน

• เอกสารเกี่ยวกับที่ดิน

- โฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก

- แผนที่หรือผังที่ดิน (ถ้ามี)

• เอกสารที่เกี่ยวข้อง

- ใบประเมินราคาที่ดิน (ต้องขอจากกรมที่ดิน)

- แบบฟอร์มการขอสินเชื่อ และเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

ข้อควรระวังและข้อควรรู้เกี่ยวกับการจำนำที่ดิน

การจำนำที่ดินนั้นดำเนินการไม่ยุ่งยาก และมีหลากหลายบริษัทสินเชื่อที่ให้บริการ แต่เพื่อน ๆ ก็ต้องระมัดระวังในการขอกู้ยืมเงิน เพราะอาจจะนำไปสู่สัญญากู้ยืมที่ไม่เป็นธรรม ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมาก ผ่อนจ่ายเท่าไรก็ไม่หมด ดังนั้น จึงควรรู้และพิจารณาสิ่งต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ก่อนขอสินเชื่อค่ะ

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้

อย่าเลือกขอกู้จากผู้ให้สินเชื่อที่ไม่น่าเชื่อถือ หรือไม่มีที่มาที่ไปที่ชัดเจน ทางที่ดีเพื่อน ๆ ควรเลือกผู้ให้กู้ที่ได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือผู้ให้บริการสินเชื่อที่มีใบอนุญาตถูกต้อง โดยหลีกเลี่ยงการจำนำที่ดินกับบุคคลทั่วไปที่ไม่มีสัญญาชัดเจน หรือเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

• ตรวจสอบผู้ให้บริการทางการเงินที่กำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทยได้ที่ BOT License Check และเช็กแอปเงินกู้ถูกกฎหมายทุกครั้ง ก่อนขอตัดสินใจยื่นกู้ผ่านแอปพลิเคชัน

เข้าใจและตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อย่าเชื่อคำที่ผู้ให้กู้บอกว่า ดอกเบี้ยถูก หรือจ่ายแค่วันละ 100 บาท เพราะหากคำนวณดี ๆ อาจจะเสียดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินมหาศาล แถมบางครั้งจ่ายดอกเบี้ยไปจนเหนื่อย แต่เงินต้นไม่ลดลงเลยก็มีค่ะ ดังนั้น จะต้องตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ก่อนการตัดสินใจ โดยคำนวณให้ชัดเจนไปเลยว่า ต้องเสียดอกเบี้ยร้อยละเท่าไรต่อปี และมีค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง แล้วค่อยตัดสินใจก็ยังไม่สายนะคะ

อยากให้เพื่อน ๆ คำนึงไว้ให้ขึ้นใจว่า อัตราดอกเบี้ยต้องเป็นไปตามกฎหมายและให้ระวังค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา หรือค่าใช้จ่ายการดำเนินการอื่น ๆ

• บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ไม่สามารถเรียกดอกเบี้ยได้เกิน 15% ต่อปี หากละเมิด จะถือว่าไม่ชอบด้วยกฎหมาย และดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกเป็นโมฆะ
• ผู้ให้บริการทางการเงินภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จะจำกัดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล ค่าปรับ ค่าบริการ รวมแล้วไม่เกิน 25% ต่อปี (ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก)

อ่านเงื่อนไขในสัญญาให้ละเอียด

ทุกครั้งก่อนที่เพื่อน ๆ จะลงชื่อในสัญญากู้ยืมเงิน จะต้องอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขในสัญญาอย่างละเอียดทุกครั้งนะคะ ไม่ว่าจะเป็นวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาชำระหนี้ และเงื่อนไขการผิดนัดชำระหนี้ และต้องเก็บสำเนาสัญญาไว้เป็นหลักฐาน เพื่อไม่ให้ทำสัญญากู้ยืมเงินที่ทำให้เราเสียเปรียบหรือผิดไปจากที่กฎหมายกำหนดนั่นเองค่ะ

ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง

สุดท้าย ก่อนที่จะยื่นกู้ ให้เพื่อน ๆ ลองถามตัวเองว่า สามารถผ่อนชำระได้ตรงตามเงื่อนไขหรือไม่ เพื่อป้องกันการสูญเสียสิทธิ์ในที่ดิน โดยตามหลักแล้วจะต้องจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนไม่เกิน 30% ของรายได้ เช่น หากว่ามีเงินได้เดือนละ 15,000 บาท เงินที่จ่ายหนี้ไม่ควรจะเกิน 4,500 บาทค่ะ หากเกินกว่านี้ ก็อาจจะทำให้หมุนเงินลำบากพอสมควร

นอกจากนี้ ขอแนะนำให้ทุกคนชำระหนี้ให้มากกว่าดอกเบี้ยขั้นต่ำ เพื่อให้เงินต้นลดลงเร็วขึ้น และเสียดอกเบี้ยน้อยลง ปิดหนี้ได้ไวขึ้นอีกด้วย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนำที่ดิน

สำหรับเพื่อน ๆ ที่ยังสงสัยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจำนำที่ดิน เราได้รวบรวมคำถามที่หลายคนสงสัยมาไว้ให้แล้วค่ะ

หากไม่มีสลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชี สามารถจำนำที่ดินได้หรือไม่ ?

ได้ค่ะ แต่ต้องมีหลักฐานรายได้อื่น ๆ มาประกอบด้วย เช่น หนังสือรับรองรายได้จากนายจ้าง หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน

จำนำที่ดินกับสถาบันการเงินและบุคคลทั่วไปต่างกันอย่างไร ?

สถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินจะมีข้อกำหนดและกระบวนการที่โปร่งใส ดูแลและกำกับโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ส่วนบุคคลทั่วไป อาจมีความเสี่ยงสูงกว่า เช่น ดอกเบี้ยที่ไม่ชัดเจน หรือบางครั้งอาจจะมีการข่มขู่หากไม่จ่ายหนี้ตามกำหนดเวลา

หากโฉนดที่ดินมีปัญหา เช่น ชื่อไม่ตรง ต้องทำอย่างไร ?

ผู้กู้ต้องไปดำเนินการแก้ไขข้อมูลที่กรมที่ดินก่อนนำมายื่นเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ก่อนทุกครั้งค่ะ

สินเชื่อที่ดินจากเงินเทอร์โบ พร้อมเคียงข้างทุกคน

หากเพื่อน ๆ กำลังมองหาสินเชื่อที่ช่วยแก้ปัญหาทางการเงิน สามารถใช้บริการสินเชื่อที่ดินของเงินเทอร์โบได้ค่ะ เราพร้อมเคียงข้างและให้ความช่วยเหลือ

• วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ
• สมัครง่าย อนุมัติไว
• ไม่ต้องจดจำนอง
• ใช้ที่ดินได้เหมือนเดิม ไม่ต้องย้ายออก

ต้องการเงินก้อน มาสมัครสินเชื่อที่ดินจากเงินเทอร์โบได้ทุกสาขาใกล้บ้านเลย หรือกรอกข้อมูลสมัครที่ด้านล่างได้เลยค่ะ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด